ファクタリングとは?意味や仕組み・メリット・デメリットを分かりやすく解説
近年のコロナ禍において、資金繰りに苦慮している中小企業や個人事業主も多くおられることでしょう。
そんなときに役に立つのが、「ファクタリング」という金融サービスです。
ファクタリングとは、一定の手数料を支払えば未払いの請求書など(売掛債権)を買い取ってもらえるサービスで、銀行融資などよりも素早く資金調達が可能です。
今回はそのファクタリングについて、メリット・デメリットや使いやすいファクタリング業者などをご紹介していきます。
- ファクタリングは、売掛債権(請求書など)を期日前に買い取ってもらえるサービス
- オンラインで完結するクラウドファクタリングなら、より短時間で資金調達が可能
- 銀行融資の金利と比べると、手数料が割高になる可能性が高い
- 債権の売買契約なので、借入履歴が残ったり信用情報にキズがついたりすることはない
- 最短2時間で資金調達が可能なQuQuMo(ククモ)が特に使いやすい
後ほど使いやすいファクタリング業者を3者ご紹介しますが、その中でも特に使いやすいのが「QuQuMo(ククモ)」です。
オンラインで完結するクラウドファクタリングは基本的にどこも素早く資金を調達することが可能なのですが、その中でもQuQuMoなら最短2時間で送金を受けられます。
また、手数料が業界最安水準であることも大きな魅力となっています。
ファクタリングの利用を検討している方は、ぜひ最初にQuQuMoからチェックしてみてください。
ファクタリングとは
ファクタリングとは、一定の手数料を支払って、売掛債権を期日前に買い取ってもらえるサービスのことです。
また売掛債権とは、商品やサービスを販売した企業や個人事業主が、顧客から代金を受け取る権利のことで、入金待ちの状態となっている請求書などがそれに当たります。
日本の企業同士の取引では一般的に、商品やサービスを売ったときにその場で支払いがおこなわれず、後日請求するようになっています。
しかし、商品やサービスを提供する時点でコストがかかっているので、請求までの間に資金繰りが悪化することも起こり得ます。
そんなときに、ファクタリングで売掛債権を売却すれば、手数料を対価にすばやく資金を調達して、資金難を解消することができます。
ファクタリングを検討されている方は、手数料が業界最安水準QuQuMoを検討してみてください。
ファクタリングの種類
単にファクタリングと言ってもいくつか種類があるので、まずはそれを知っておきましょう。
- 買取型ファクタリング
- 保証型ファクタリング
- 二社間ファクタリングと三者間ファクタリング
買取型ファクタリング
ファクタリングには大きく分けて、買取型と保証型があります。
買取型ファクタリングとはその名の通り、売掛債権をファクタリング業者が買い取ってくれる仕組みのことです。
一般的に“ファクタリング”というと、この買取型ファクタリングのことを指します。
またこの記事においても、基本的に買取型ファクタリングについて解説していきます。
保証型ファクタリング
一方で保証型ファクタリングとは、取引先の売掛債権に対する支払いをファクタリング業者が保証してくれる仕組みのことを指します。
資金調達を目的としたものではなく、信用力の低い相手と取引をした際に売掛債権の未回収リスクを防ぐための、いわゆる保険です。
一定の保証料をファクタリング業者に支払っておくことで、万が一売掛債権を取引先から回収できなかった場合は、ファクタリング業者から保証金を受け取ることができます。
二社間ファクタリングと三者間ファクタリング
二者間ファクタリングは、ファクタリング利用者とファクタリング業者の2者間で契約する買取型ファクタリングです。
二者間でおこなうので、取引先にファクタリングを利用していることを知られることはありません。
それに対して三者間ファクタリングは、ファクタリング利用者とファクタリング事業者、取引先の三者間の合意でおこなわれる買取型ファクタリングです。
取引先を巻き込む形になるので、ファクタリング利用者の資金繰りに対してネガティブな印象を持たれてしまう可能性がありますが、手数料は二者間ファクタリングよりも安く抑えることができます。
このように、一概にファクタリングと言っても「買取型ファクタリング」「保証型ファクタリング」「二者間/三者間ファクタリング」といった種類があります。
ファクタリングの利用を検討している方は、最短2時間で送金を受けられ、手数料が業界最安水準のQuQuMoを利用してみてはいかがでしょうか。
ファクタリングのメリット
さて、ファクタリング(買取型ファクタリング)には、次のようなメリットがあります。
- 最短でその日のうちにお金を工面できる
- 法人でなくても利用可能
- 経営状況が赤字であっても利用できる
- 担保や保証人を求められない
最短でその日のうちにお金を工面できる
例えば銀行から融資を受ける場合は、その審査に1週間以上、場合によっては1ヶ月以上かかることもあります。
しかしファクタリングでは、それほど審査に時間をかけずに手早く資金を調達することができます。
特にオンラインで手続きが完結するクラウドファクタリングであれば、多くのファクタリング業者で最短即日での資金調達が可能です。
法人でなくても利用可能
中には法人の利用しか受け付けていなところもありますが、ファクタリング業者には、法人だけでなく個人事業主でも利用できるところが多くあります。
法人と違って、開業届や確定申告の履歴など提出書類は多くなる場合がありますが、それらを適切に示せば、基本的に個人事業主でも問題なく売掛債権を買い取ってもらえるでしょう。
経営状況が赤字であっても利用できる
銀行から融資を受ける場合、経営状況や財務状況が芳しくなく、返済能力に難ありと判断されれば、お金を借りることはできません。
しかしファクタリングでは、利用者の持っている売掛債権の信用、つまりは売掛債権を買い取った後その売掛金を問題なく回収できるかを問われます。
そのため多くの場合、利用者の経営状況などに関わらず、売掛債権の内容次第でそれを買い取ってくれます。
赤字があったり、銀行からすでに融資を受けていたりしても問題視されません。
逆に言えば、売掛債権に信用がない場合や信用の判断ができない場合、例えば取引先(売掛先)が法人や官公庁ではなく個人事業主だと、どれだけ自身の経営状況が良くても大半のファクタリング業者が売掛債権を買い取ってくれません。
担保や保証人を求められない
銀行融資の場合は、信用面を評価されても担保や保証金を設定できなければ、融資を受けられないことがあります。
しかしファクタリングでは、担保や保証金を設定する必要がありません。
繰り返しになりますが、ファクタリングで重要なのは売掛金を回収できるかどうかの信用であり、売掛債権を買い取ってもらうのにそれ以外の条件を求められることはありません。
このように、ファクタリングには「最短でその日のうちにお金を工面できる」「法人でなくても利用可能」「経営状況が赤字であっても利用できる」「担保や保証人を求められない」 ことがあげられます。
興味のある方は、 最短2時間で送金を受けられ、手数料が業界最安水準のQuQuMoをチェックしておきましょう。
ファクタリングのデメリット
一方でファクタリングには、次のようなデメリットもあります。
- 手数料が高い
- 調達できるのは売掛債権の範囲内の金額だけ
- 悪徳業者や違法業者も存在する
手数料が高い
例えば企業が大手銀行から融資を受ける場合、その金利は年利で2~3.5%程度が相場だと言われています。
年利なので、借りる期間が短ければ支払う金額も小さくなります。
一方でファクタリングの場合は、もちろん業者ごとに違いはありますが三者間ファクタリングなら1~10%、二者間ファクタリングなら5~20%が相場だと言われており、すばやく資金調達ができるというメリットがある一方で、その分コストは高くなる場合が多いです。
調達できるのは売掛債権の範囲内の金額だけ
ファクタリングでは売掛債権を売却して資金を調達するので、当然ながら得られる資金は売掛債権以下となります。
貸付ではないので、例えば売掛債権を担保にして、それよりも大きな金額を借りるといったことはできません。
悪徳業者や違法業者も存在する
ファクタリングは債権の売買契約であるため貸金業法にはあたらず、貸金業法以外にも法的な縛りがないので、高額の手数料を取っても違法にはなりません。
違法にならないため中には、緊急のお金がどうしても必要な利用者の足元を見て、過度に高額な手数料を搾取する悪徳業者もいます。
また、ファクタリングを装って実際は貸付(債権を担保にした貸付)を貸金業登録のないままおこなう違法業者も確認されているので、利用の際はそういった悪徳業者や違法業者につかまらないように注意が必要です。
ファクタリングが向いている人
ここまでファクタリングのメリット・デメリットをご紹介してきましたが、それらを踏まえてファクタリングは次のような人に適したサービスだと言えるでしょう。
- すぐにお金が入用な人
- 様々な理由から銀行などでお金を借りられない人
- 信用情報にキズをつけたくない人
すぐにお金が入用な人
先述の通りファクタリングのメリットは手早く資金調達ができることであり、特にクラウドファクタリングなら申し込んだその日に資金を調達することも可能です。
その分コストは割高になっていますが、どうしても急いでお金が入用な場合は、ファクタリングの利用を検討してみるとよいでしょう。
様々な理由から銀行などでお金を借りられない人
信用面に不備があったり、担保や保証人を設定できなかったりといった理由から、銀行などでお金を借りられない人も中にはおられることでしょう。
そういった人でもファクタリングなら、売掛債権の信用次第で資金を調達することが可能です。
信用情報にキズをつけたくない人
銀行などからお金を借りると、借入と返済の履歴が残されていきます。
適切に返済していれば何ら問題はありませんが、万が一返済が滞ればそのネガティブな情報は、信用情報機関に一定期間残ることになります。
そういったリスクを避けたい方にも、ファクタリングは適しています。
ファクタリングは債権の売買契約であり貸付ではないので、利用したとしても信用情報に履歴が残ることはありません。
「ファクタリングに向いている人」に当てはまった方は、早速QuQuMoを利用してファクタリングを始めてみましょう。
おすすめファクタリング業者
ファクタリング業者は数多く存在していますが、今回はその中から使いやすいものを3社ご紹介します。
なお、ここで紹介する3社はいずれも、オンラインのみで手続きが完結するクラウドファクタリングです。
QuQuMo(ククモ)
サービス名 | QuQuMo(ククモ) |
運営元 | 株式会社アクティブサポート |
ファクタリングの種類 | 二者間ファクタリング |
利用対象者 | 法人・個人事業主 |
手数料 | 1%~ |
その他の基本情報 | 入金まで最短2時間 事務手数料不要 面談不要 債権譲渡登記不要 償還請求権なし |
公式サイト | QuQuMo公式サイト |
関連記事 | QuQuMoの評判 |
- 最短2時間で資金を調達できる
- 手数料が業界最安水準
- 個人事業主でも利用可能
QuQuMo(ククモ)は、株式会社アクティブサポートが手がけているファクタリングサービスです。
クラウド型のファクタリング業者の多くが最短即日の資金化を謳っていますが、QuQuMoはそれよりもさらに早い最短2時間での資金化をセールスポイントとしています。
また、二者間ファクタリングでありながら、手数料は1%~と業界最安水準となっています。
anew(アニュー)
サービス名 | anew(アニュー) |
運営元 | anew合同会社 |
ファクタリングの種類 | 二者間ファクタリング |
利用対象者 | 法人のみ |
手数料 | 2%~9% |
その他の基本情報 | 見積り結果は24時間以内 振込は契約後、即日または翌営業日 事務手数料不要 面談不要 債権譲渡登記不要 償還請求権なし |
公式サイト | anew公式サイト |
関連記事 | anewの評判 |
- 東証一部上場企業の新生銀行とOLTAの共同事業だから安心
- 買取金額に上限・下限がない
- 利用できるのは法人のみ(個人事業主は利用不可)
anew(アニュー)は、新生銀行とOLTA株式会社が共同しておこなっている二者間ファクタリングサービスです。
新生銀行は東証一部上場企業で、OLTA社は多くの大手企業から資金調達をおこなっていることから、数あるファクタリング
の中でもanewは、信頼性の高いサービスだと言えるでしょう。
利用できるのは法人のみですが、売掛債権の買取金額に上限・下限がなく、中小企業からのニーズには幅広く対応できるようになっています。
OLTA(オルタ)
サービス名 | OLTA(オルタ) |
運営元 | OLTA株式会社 |
ファクタリングの種類 | 二者間ファクタリング |
利用対象者 | 法人・個人事業主 |
手数料 | 2%~9% |
その他の基本情報 | 見積り結果は24時間以内 振込は契約後、即日または翌営業日 事務手数料不要 面談不要 債権譲渡登記不要 償還請求権なし |
公式サイト | OLTA公式サイト |
関連記事 | OLTAの評判 |
- クラウドファクタリングで実績No.1
- 個人事業主でも利用できる
- 2者間ファクタリングである
OLTA(オルタ)は、中小企業業経営者・個人事業主が選ぶクラウドファクタリングで人気No.1(2021年6月/日本マーケティングリサーチ機構調べ)を獲得しているサービスです。
これまでの利用者数は1万件、累計申込金額は600億円と実績十分で、多くの大手企業から資金調達をおこなっている点も魅力となっています。
運営元はanewと同じくOLTA株式会社で、サービスの内容も非常に似通っていますが、OLTAの場合は法人だけでなく個人事業主でも利用可能です。
ファクタリング業者の比較ポイント
今回は使いやすいファクタリング業者を3つご紹介しましたが、より多くのファクタリング業者を比較して利用先を選ぶなら、次のポイントに着目するとよいでしょう。
- 取り扱うファクタリングの種類
- 手数料
- 入金までのスピード
取り扱うファクタリングの種類
先ほど紹介した通り、買取型ファクタリングには二者間ファクタリングと三者間ファクタリングがあり、業者ごとに取り扱うものが異なります。
したがってその2つの内、自分が利用したいファクタリングを扱う業者を選ぶようにしましょう。
ちなみに今回紹介した3社はいずれも二者間ファクタリングを扱っており、三者間ファクタリングには対応していません。
手数料
手数料はできるだけ安く抑えられる方が当然お得です。
そこでファクタリング業者を選ぶ際は、各社の手数料をよく見比べてみましょう。
ただ手数料はどの業者も固定値ではなく一定の幅が設けてあるため、手数料が似通っている業者同士では、ただ見比べても差が明確に分からないことがあります。
そのため、時間に余裕がある場合は目星をつけた複数のファクタリング業者へ見積もり依頼を出して、その結果を見比べてから利用先を選ぶようにするとよいでしょう。
入金までのスピード
ファクタリングを利用する方の多くは、一刻も早い資金調達を求めていることでしょう。
そこで、各ファクタリング業者の入金までのスピードも要チェックです。
なおオンラインで完結するクラウドファクタリングでは、基本的にどの業者を利用しても素早く資金調達が可能ですが、その中でも細かな差異があります。
例えば先ほど紹介したanewとOLTAの場合は、見積りの結果が出るのが必要書類が揃ってから24時間(1営業日)以内、そこから契約して振込は即日または翌営業日となっています。
一方でQuQuMoの場合は、書類が揃っていれば申し込み・見積り・契約・振込まで最短2時間で完了します。
ファクタリングを検討している方は、QuQuMoを利用してみてはいかがでしょうか。
ファクタリングの始め方
ここで、3社からQuQuMoを事例にして、ファクタリングの利用方法をご紹介します。
- 会員登録を申し込む
- 見積りを依頼する
- 契約を結んで振込を受ける
STEP1:会員登録を申し込む
まずはQuQuMo公式サイトにアクセスして、新規会員登録をおこないましょう。
メールアドレスとパスワードを登録すると、そのアドレス宛に本登録用のURLが記載されたメールが届くので、そこから登録手続きができます。
なお登録の際は、本人確認のために運転免許証またはパスポートなどが必要です。
STEP2:見積りを依頼する
会員登録ができたら自身のアカウントにログインして、マイページ内の「資金調達を申請する」をクリックしましょう。
そこで必要書類を提出すると、売掛債権(請求書)の買取額と手数料が提示されます。
なお、必要書類は以下の通りです。
- 入出金明細(保有する全銀行口座の直近3ヶ月分)
- 請求書(請求金額と入金日が確定していて、かつ入金日を過ぎていないもの)
- 開業届、または確定申告書一式(個人事業主の場合)
- 健康保険証(個人事業主の場合)
STEP3:契約を結んで振込を受ける
見積り内容に問題がなければ、契約関係書類をチェックして、債権譲渡契約(売買契約)を結びましょう。
契約が締結されれば、振込が実施されます。
このようにクラウドファクタリングであるQuQuMoでは、わずかな書類・手続き・時間で、資金調達が可能です。
どうしても急いで資金調達をしなければならないときは、ぜひQuQuMoの利用を検討してみてください。
ファクタリングのよくある質問
最後に、ファクタリングに関してよくある質問を3つご紹介します。
- 個人事業主が利用する場合、利用にあたって何か条件はありますか?
- 売掛先(取引先)が倒産した場合はどうなりますか?
- ファクタリングでは、請求書でなくても買い取ってもらえますか?
個人事業主が利用する場合、利用にあたって何か条件はありますか?
例えば今回紹介したOLTAでは、個人事業主として税務署に届出した開業日以降、事業用口座の利用(入出金)が4カ月以上あれば申し込めるようになっています。
このように個人事業主でも利用できるタイプのファクタリングは、個人事業主であることや業務を継続しておこなっていることを明確に示しさえすれば、利用可能である場合が多いです。
詳細な条件はファクタリング業者ごとで異なるため、詳しくは利用を検討している業者の情報をチェックしましょう。
売掛先(取引先)が倒産した場合はどうなりますか?
ノンリコース(償還請求権なし)での契約の場合は、倒産リスクも含めて売掛債権の買取をおこなってくれるので、もし売掛先(取引先)が倒産しても、ファクタリング業者からユーザーに対して返済や補償を求められることはありません。
なお、今回紹介した3つのファクタリング業者はいずれもノンリコース(償還請求権なし)契約となっています。
ファクタリングでは、請求書でなくても買い取ってもらえますか?
例えばanewでは、請求書がない場合でも支払明細書や受領書、検収書など、それに代わる書類等で買取を申し込めるようになっています。
請求書以外のどの書類が認められるかは業者ごとでも異なるので、詳しくは利用を検討しているファクタリング事業者に問い合わせてみましょう。
【まとめ】ファクタリングとは
今回は、資金調達手段の一つであるファクタリングについてご紹介しました。
- ファクタリングは、売掛債権(請求書など)を期日前に買い取ってもらえるサービス
- オンラインで完結するクラウドファクタリングなら、より短時間で資金調達が可能
- 銀行融資の金利と比べると、手数料が割高になる可能性が高い
- 債権の売買契約なので、借入履歴が残ったり信用情報にキズがついたりすることはない
- 最短2時間で資金調達が可能なQuQuMo(ククモ)が特に使いやすい
ファクタリングは割高な手数料がかかるものの、手早く売掛債権を現金化できて信用情報にもキズが付かないことから、資金調達の手段として中小企業や個人事業主に重宝されています。
資金繰りに困っている方は、ぜひ融資だけでなくファクタリングの利用も一考してみてはいかがでしょうか。
なおその場合は、最短2時間で資金調達ができるQuQuMo(ククモ)が使いやすいです。
見積りは無料なので、気になる方はまずはネットから手軽に見積りを申し込んで、買取額と手数料がいくらになるのかチェックしてみましょう。