ファクタリングの手数料は相場が高い？安くておすすめの業者・会社を紹介！

中小企業や個人事業主の資金調達方法として人気が高い、「ファクタリング」というサービスをご存知ですか？

ファクタリングは早期に現金化することができますが、手数料がいくらかかるのか気になってなかなか利用できない方もいるのではないでしょうか。

そこで今回の記事では、ファクタリングの手数料について詳しく解説していきます。

おすすめのファクタリング会社などもご紹介するので、ファクタリングを利用する予定の方はぜひ参考にしてみてください。

ファクタリングを利用すると必ず手数料は発生するので、少しでもコストを抑えたい方は手数料が低めに設定されているサービスを利用しましょう。

株式会社アクティブサポートが運営している「QuQuMo」なら、手数料の下限が業界最低水準の1％に設定されているため、初めての人でも利用しやすいはずです。

気になった方は、ぜひ一度QuQuMo公式サイトから無料見積依頼をしてみてください。

ファクタリングの手数料とは

まずは、ファクタリングの手数料について解説していきます。

ファクタリングとは、企業や個人事業主が保有している売掛債権（請求書など）をファクタリング会社に買い取ってもらい、売掛債権をスピーディ現金化するサービスのことです。

ファクタリングを利用すると、必ずファクタリング会社に支払う手数料が発生します。

手数料に含まれているのは、主に以下の3つの費用です。

手数料は各ファクタリング会社によって異なり、選ぶ会社によっては利用者が高い手数料を負担することになってしまいます。

ファクタリング会社を選ぶ際は、事前にしっかりと手数料のパーセンテージを確認しておきましょう。

ファクタリングの手数料の仕組み

ファクタリングの手数料がなぜ発生するかというと、手数料がファクタリング会社の収益源になるからです。

そしてファクタリング会社は利用者から買い取った売掛金が未回収となるリスクなども背負うため、そのリスク相応の手数料を支払ってもらうことで買取を行なっています。

ファクタリングの手数料は、以下のような要因で決められます。

それでは一つずつ解説していきます。

売掛先の信頼度

ファクタリングの手数料は、売掛先の信頼度が低いほど高くなります。

なぜならファクタリング会社は未回収の請求書などを買い取るため、最悪の場合回収できないというリスクを背負います。

売掛先の信頼度が低いと、未回収のリスクを考慮して手数料が高くなってしまうので注意しましょう。

買取債権（売掛金）の金額

ファクタリング手数料は、買取債権（売掛金）の金額によっても変わります。

一般的に買取債権の金額が高い方が手数料は低くなりますが、その理由としては金額が大きいほどファクタリング会社にとっては利益を得やすいため、手数料を下げても問題がないからです。

対して買取債権が少額だと、得られる金額は少ないのに人件費などのコストは変わらずかかってしまうため、それらを考慮した上で手数料が高くなってしまいます。

ファクタリングの利用回数

ファクタリングの利用回数も手数料を決める要因の一つで、「初めてのファクタリング」か「2回目以降」かどうかによって手数料が変わります。

ファクタリング会社にとっては、初めてファクタリングを利用する人よりも、何度か利用している人の方が信頼関係ができているので信用力は高くなります。

そのため、複数回利用している人の方が手数料は低くなるようです。

ファクタリングの手数料はこれらの要因によって決まる仕組みになっているので、ファクタリングを利用する際は気を付けてください。

ファクタリングの手数料の相場

ファクタリングの手数料の相場は、「二者間ファクタリング」と「三者間ファクタリング」で異なります。

それでは、それぞれの手数料相場を確認していきましょう。

二者間ファクタリングの手数料の相場

「二者間ファクタリング」は、利用者とファクタリング業者の二者間で行われるファクタリングです。

二者間ファクタリングの手数料の相場は、10%～20％だと言われています。

二者間ファクタリングでは取引先（売掛先）への通知や承諾が不要なため、現金化のスピードが速く、取引先にファクタリングの利用が知られないというメリットがあります。

ただ、ファクタリング会社にとっては架空債権や二重譲渡などのリスクがあるため、三者間ファクタリングに比べて手数料は高めに設定されています。

三者間ファクタリングの手数料の相場

「三者間ファクタリング」は、利用者・ファクタリング会社・取引先（売掛先）の3社で契約（債権譲渡契約）が行われるファクタリングです。

三者間ファクタリングの手数料の相場は、2〜10％となっています。

三者間ファクタリングは取引先も同意の上でファクタリングが行われるため、ファクタリング会社にとっては売掛金の回収リスクを抑えられる点がメリットです。

そのため、二者間ファクタリングに比べて手数料が低めに設定されていることが多いです。

ファクタリングの手数料の比較一覧

大手のファクタリング会社の手数料を一覧にまとめました。

ファクタリング会社	種類	手数料
QuQuMo	二者間	1％〜
OLTA	二者間	2〜9%
anew	二者間	2〜9%
ビートレーディング	二者間・三者間	2％〜20%

QuQuMo、OLTA、anew、ビートレーディングはどれも相場よりも手数料が低いため、利用しやすいと言われています。

中でも「QuQuMo」は二者間ファクタリングでありながら手数料の下限が1％と業界最安水準となっており、手数料を抑えてファクタリング利用したい方には非常に魅力的ではないでしょうか。

ただ、手数料は取引先の信頼性や売掛金の金額などによって変わるので、一度無料相談フォームなどから見積もりを依頼してみましょう。

おすすめのファクタリング会社

ここからは、おすすめのファクタリング会社を詳しくご紹介します。

ファクタリングの利用を検討している方はぜひ参考にしてみてください。

QuQuMo

サービス名称	QuQuMo（ククモ）
運営会社	株式会社アクティブサポート
ファクタリングの種類	二者間
利用対象	法人・個人事業主
手数料	1％～
調達可能金額	上限・下限ともになし
入金スピード	最短2時間
手続方法	オンライン
詳細	QuQuMo公式サイト
関連記事	QuQuMoの評判

QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが運営しているオンライン完結のファクタリングサービスです。

「クラウドサイン」という電子契約サービスを利用しているため、わざわざ来店したり郵送で契約しなくてもOKです。

QuQuMoでは申し込みから最短2時間で資金調達ができ、さらに二者間ファクタリングでありながら手数料の下限が1％と低いので、今多くの方が利用しています。

忙しい方やすぐにでも現金が必要な方は、ぜひQuQuMo公式サイトから無料見積依頼をしてみることをおすすめします。

OLTA

サービス名称	OLTA（オルタ）
運営会社	OLTA株式会社
ファクタリングの種類	二者間
利用対象	法人・個人事業主
手数料	2～9％
調達可能金額	上限・下限ともになし
入金スピード	最短即日
手続方法	オンライン
詳細	OLTA公式サイト
関連記事	OLTAの評判

OLTAは、OLTA株式会社が提供している人気のファクタリングサービスです。

TVCMも放送されており、「中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリングNo.1」となっています。

ファクタリングサービスの中には法人しか利用できないものもありますが、OLTAは個人事業主にも対応しています。

手数料の上限が決まっていたり、最短即日資金調達ができるなどメリットが多いので、非常に利用しやすいファクタリングサービスだと言えるでしょう。

anew

サービス名称	anew（アニュー）
運営会社	anew合同会社
ファクタリングの種類	二者間
利用対象	法人のみ
手数料	2～9％
調達可能金額	上限・下限ともになし
入金スピード	最短即日
手続方法	オンライン
詳細	anew公式サイト
関連記事	anewの評判

anewは、新生銀行とOLTA株式会社が共同で提供しているオンライン型ファクタリングサービスです。

東証一部上場の新生銀行が関わっているサービスなので、ファクタリングが初めての方でも安心して利用できるでしょう。

anewはOLTAと同様に手数料の上限が決まっているので、あらかじめコストを予測した上で申し込むことができます。

対面による審査がなくわずか3ステップで申し込みが完了するので、急いで資金調達をしたい方はぜひanewを利用してみてください。

ビートレーディング

サービス名称	ビートレーディング
運営会社	株式会社ビートレーディング
ファクタリングの種類	二者間 三者間 注文書ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング
利用対象	法人・個人事業主
手数料	2％〜20%
調達可能金額	上限・下限ともになし
入金スピード	最短12時間
手続方法	対面・出張訪問・郵送
公式サイト	ビートレーディング公式サイト

ビートレーディングは、業界トップクラスの実績を持つファクタリングサービスです。

ビートレーディングは二者間・三者間でのファクタリングに対応しているだけでなく、「注文書ファクタリング」「診療報酬債権ファクタリング」「介護報酬債権ファクタリング」なども扱っているので、幅広い選択肢の中から自分に合った資金調達方法が見つかります。

必要書類を揃えた上で受付時間内に申し込めば、最短12時間で資金調達ができる点も魅力的です。

ファクタリング業者を選ぶ際は、ぜひ下記の記事も参考にしてみてください。

ファクタリングの手数料のよくある質問

ファクタリングの手数料のよくある質問をまとめました。

ファクタリングの手数料に消費税はかかる？

ファクタリングの手数料には消費税はかかりません。

ファクタリングは「金銭債権（売掛金）譲渡行為」となっているので、非課税取引に該当します。

そのため、もしファクタリング会社から手数料に消費税を上乗せされた場合は必ず説明を求めましょう。

ファクタリング手数料に上限はある？

ファクタリングの手数料に上限は定められていません。

ただ、現在のファクタリング業界の手数料相場は2～15%程度だと言われているので、多くのファクタリング会社はその範囲内で手数料を設定するでしょう。

しかし、中には20％を超える高額な手数料を請求する会社も存在しています。

適正な手数料で契約したいなら、QuQuMoやOLTAのような信用できるサービスを利用してください。

手数料以外に気にするポイントは？

ファクタリング会社を選ぶ上で手数料は非常に大切なポイントですが、それだけで決めるのは少々危険です。

手数料以外に「入金スピード」「調達可能金額」「手続き方法」などもよく比較した上で、利用するファクタリング会社を選択することをおすすめします。

また、思わぬトラブルに巻き込まれないためにも、運営元が信頼できるサービスなどを利用するのもおすすめです。

ファクタリングの手数料のまとめ

今回の記事では、ファクタリングの手数料についてまとめていきました。

ファクタリングを利用する上で必ず支払わなければいけないのが、手数料というコストです。

少しでもコストを抑えてファクタリングを利用したいなら、手数料が低いファクタリング会社を選びましょう。

「QuQuMo」は二者間ファクタリングでありながら最低手数料が1％に設定されているため、非常に利用しやすいサービスです。

まずはQuQuMo公式サイトから無料見積依頼をして、実際の手数料を確認してみてはいかがでしょうか。