SMBCモビットの審査が厳しくてやばいって本当？落ちる理由や落ちたときの対処法・審査結果の確認方法などを解説！

必要なお金を用意しようとする際「SMBCモビットの審査は厳しいのだろうか」と考える方もいるでしょう。

カードローンの審査を受けたことがなく、申し込んでもお金を借りられないかも知れないと不安になるときもあるのではないでしょうか。

SMBCモビットの審査は他社と比べて厳しいわけではなく、返済能力があると判断されれば契約でき、お金を借りられます。

本記事ではSMBCモビットの審査の基本情報や基準、利用したらやばいとの噂は本当なのかなどを解説します。

SMBCモビットの特徴やおすすめの消費者金融も紹介するため、カードローンを利用したいと考える方は、ぜひ参考にしてみてください。

SMBCモビットの審査は甘くない！よくある誤解について解説！

SMBCモビットの審査は厳しくないものの、他社と比べて甘いわけではありません。

カードローンの審査に関する誤解や、SMBCモビットの審査は厳しいのかなどを解説します。

金利が高いと審査が甘いは誤解

カードローンの金利が高いと審査が甘いと考える方もいますが、誰でもお金を借りられるわけではありません。

銀行と比べて金利が高い消費者金融のカードローンでも、返済能力のチェックはおこなわれ、審査を通過した方のみお金を借りられます。

今までのクレジットカードや各種ローンの支払い状況、勤務形態や年収などさまざまな項目を調査され、返済能力がないと判断されれば審査落ちします。

収入が不安定な方や今までの支払いに遅延が多い方は、返済ができなくなる可能性が高いとみなされ、カードローン審査に通過するのは難しいでしょう。

即日融資ができると審査が甘いも誤解

大手消費者金融は審査が早く、即日融資に対応している点が魅力の一つです。ただし、即日融資に対応しているからといって審査が甘いわけではありません。

大手消費者金融の審査では、機械を使って本人の属性や他社利用状況をチェックし、それを点数化しています。

これはスコアリングシステムと呼ばれており、一定の点数を超えた方のみが審査に通過できる仕組みです。

即日融資が可能なのは迅速な審査をする仕組みが整っているからであり、簡略化したり、適当に進めているわけではないことに注意しましょう。

在籍確認原則なしだと審査が甘いも誤解

「在籍確認原則なし」と記載があると、審査が甘いだろうと考える方もいますが、それも誤解です。

そもそも、電話が職場にはかかってこない場合でも在籍確認はおこなわれます。

貸金業法第13条では、返済能力の調査を義務付けており、貸金業者は必ず申込者に収入があるかを調査しなければならないためです。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
引用元：貸金業法|e-Gov法令検索

電話での在籍確認がおこなわれない場合は、書類での在籍確認がおこなわれるのが一般的です。

SMBCモビットの公式サイトには、電話連絡なしとの記載がありますが、在籍確認なしとの記載はありません。

在籍確認は書類で実施されていると考えられるため、勘違いしないように注意しましょう。

SMBCモビットの審査は他社と比べて厳しくもないと考えられる理由

前述したとおりSMBCモビットの審査は、他社と比べて特別に厳しくも甘くもないと考えられます。

その理由として、申込条件が他社とほぼ同じであること、新規成約率も他社と同水準であると推測できることなどがあげられます。

SMBCモビットの審査が他社と比べて厳しいといえない理由について、さらに詳しく解説します。

申込条件は他社と大きく変わらない

SMBCモビットは、20歳〜74歳で安定した収入があれば、アルバイトやパート、個人事業主や派遣社員など幅広い方が利用できます。

公式サイトに記載してある申込条件は、次のとおりです。

年齢満20歳以上74歳以下の安定した定期収入のある方、アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能です。(当社基準を満たす方）

※収入が年金のみの方はお申込できません。年金以外に安定した定期収入のある方であればお申込いただけます。
引用元：SMBCモビット

上記のとおり申込条件は他社と同水準のため、一般的な審査が実施されていることがわかります。

またアイフルは69歳までの方しか申し込めないため、SMBCモビットのほうが年齢に関しては審査基準が柔軟だといえるでしょう。

新規成約率も他社と比べて大きく変わるとは考えられない

SMBCモビットや他社の大手消費者金融の新規成約率は、次の表を参考にしてください。

消費者金融	新規成約率
SMBCモビット	非公表
プロミス	40％程度
アコム	39.3％
アイフル	33.2％
レイク	40％程度

参照元：アコム「マンスリーレポート」、アイフル「月次データ」、SBI新生銀行「2024年度通期決算」

大手消費者金融各社で比較しても、各社新規成約率に大きな差はないことがわかります。

SMBCモビットは新規成約率を公表していませんが、同じグループ会社のプロミスが40％程度のため同水準だと推測されます。

新規成約率で比較しても各社ほぼ横並びのため、SMBCモビットのみ極端に審査落ちさせているとは考えにくいでしょう。

SMBCモビットの審査基準とは？

SMBCモビットの審査基準を大きく4つに分けて解説します。

申し込みを検討しており、SMBCモビットがどのような審査基準なのかを知りたい方は、ぜひ参考にしてみてください。

信用情報に問題がないか

SMBCモビットを含む消費者金融の審査では、必ず信用情報をチェックされます。

信用情報にはクレジットカードや各種ローンなど、毎月支払いのある金融商品の利用状況が登録されており、下記の信用情報機関に保存されています。

・CIC
・JICC
・全国銀行個人信用情報センター

たとえば、長期間の滞納や債務整理などの金融事故の履歴があったり、遅延を繰り返していたりすると信用情報に問題があると判断されます。

クレジットカードや各種ローンを利用している方は、期日を守って支払いに遅れがないようにしてください。

返済能力に問題がないか

SMBCモビットの審査では、申込者の返済能力に問題がないかを調査しています。

返済能力の調査はさまざまな項目からおこなわれますが、主に次のような点が重視されるポイントです。

・勤務形態
・年収
・勤続年数
・収入の安定性
・勤務先の規模

たとえば正社員で一定期間同じ会社に勤めていれば、毎月給料が振り込まれる可能性は高いため、返済能力に問題はないと判断されやすくなります。

反対にアルバイトで働きはじめて間もない場合は返済能力を疑われ、審査基準を満たせないケースもあります。

返済能力をすぐに上げるのは難しいものの、現在働いている職場での勤続年数を長くすれば、融資を受けられる可能性をアップできるでしょう。　

他社借り入れ額に問題がないか

SMBCモビットの審査では、他社借入額に問題がないかも重要な基準です。

既存の他社借入額が多すぎると、SMBCモビットを契約したときに支払いが滞る可能性が高いと判断されます。

カードローンやキャッシングなどの他社利用状況は、申込時に自己申告しますが、信用情報にも登録されているため必ず把握されます。

他社借入額が多いと感じる方は、件数や残高をできる限り減らしてから申し込むと、SMBCモビットの審査通過率を上げられるでしょう。

申込内容に虚偽が含まれていないか

SMBCモビットは、申込内容に虚偽が含まれていないかも審査基準の一つです。

希望借入額が少ない場合、年収や勤務先、他社借入額などは自己申告のみですが、虚偽申告をしても提出書類や信用情報のチェックで嘘が発覚します。

また単純な入力ミスだった場合でも、虚偽申告を疑われて審査落ちするおそれもあるため、申込時は注意が必要です。

SMBCモビットを利用したいばかりに虚偽申告をしても逆効果のため、事実を正確に入力するよう心がけましょう。

SMBCモビットの審査に落ちる理由とは？

大手消費者金融のSMBCモビットの審査に落ちる原因を知り、できる限りの対策をしたいと考える方もいるでしょう。

SMBCモビットに審査落ちする理由を詳しく解説します。

ブラックだとSMBCモビットの審査に落ちる

信用情報の確認でブラックだと判断された方は、SMBCモビットや他の大手消費者金融の審査には通過できません。

一般的にブラックとは、次のような金融事故を起こした方を指します。

・長期間の滞納
・金融商品の強制解約
・債務整理
・代位弁済

ブラックの方は、借りたお金を返さなかった過去があります。貸したお金が返ってこなければ金融機関は損害を受けるため、リスクがある方にお金を貸すことはありません。

自身がブラックでSMBCモビットと契約できない方は、審査が柔軟な中小消費者金融の利用を検討してください。

下記記事ではブラックリストでも借入できるカードローンをまとめていますので、参考にしてください。

過去にSMBCグループでトラブルを起こしている

SMBCグループ内のサービスで、過去にトラブルを起こしている方は、SMBCモビットの審査には通過できないでしょう。

各金融機関は信用情報の他にも、グループ内で利用者の情報を保管しており、トラブルを起こした方を敬遠する傾向があります。

主なSMBCグループのサービスは、次のとおりです。

・三井住友カード
・プロミス
・三井住友銀行
・SMBC日興証券

上記のようなサービスで遅延を繰り返していたり、規約違反をしていたりするとSMBCモビットの審査に落とされる可能性があります。

SMBCグループでトラブルを起こして審査に通過できない方は、他のカードローンに申し込みましょう。

他社からの借り入れが年収の3分の1を超えている

他社からの借り入れが、すでに年収の3分の1を超えている場合、SMBCモビットの審査には通過できません。

消費者金融は総量規制と呼ばれる法律を守る必要があり、年収の3分の1を超える貸付けを禁止されているためです。

Q2-1.　総量規制とは何ですか？

A2-1.　借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。
引用元：金融庁

また他社借入額とSMBCモビットの希望借入額の合計が、年収の3分の1を超える場合も、同様に審査には通過できません。

貸金業者からの借り入れの合計が年収の3分の1を超える場合は、基本的にどの消費者金融からもお金を借りられないと覚えておきましょう。

SMBCモビットはやばいって本当？噂が嘘な理由を解説！

インターネット上では、「SMBCモビットはやばい」と噂されることもあります。

SMBCモビットを利用するのはやばいのか、利用しても問題ない理由などを解説します。

金利が高いは過去のイメージを引きずった誤解

SMBCモビットを含むカードローンは、金利が高くてやばいとのイメージを持っている方も多いでしょう。

確かに消費者金融は金利が高めなのは事実ですが、現在は法律によって上限金利が決められており、安心して利用できる環境が整っています。

以前は出資法の上限金利29.2％を適用するグレーゾーン金利が存在し、返済不能になる方が増加して社会問題にもなった過去がありました。

ただし、2010年6月の法改正によりグレーゾーン金利は撤廃され、利息制限法で定められた上限金利の範囲内で利率を決めています。

消費者金融がやばいと考えている方は、グレーゾーン金利の頃のイメージを引きずっており、かつての認識のままであると考えられます。

消費者金融の利用が他社のローン利用に影響を与えることはない

消費者金融を利用しても返済期日を守り、適切に利用しているのであれば、他社のローン利用に影響与えることはありません。

各貸金業者は、融資したお金の利息を得ることで利益を得ているため、むしろ優良な利用者は審査に通過しやすくなるケースもあるでしょう。

一方で繰り返し返済に遅れている、他社借入額が多すぎるなどの場合は、他社のローン利用に悪い影響が出るおそれがあります。

三井住友カードが運営するカードローンブランド

SMBCモビットは、三井住友カード株式会社が運営するカードローンブランドです。

人気の高い三井住友カードやOliveを発行しており、幅広くサービスが知られている企業で、安心できると感じる方もいるでしょう。

大企業ほど健全なサービスを提供し、コンプライアンス違反をしない傾向があるため、SMBCモビットも安心して利用できます。

SMBCモビットの特徴は？審査時間や金利などを解説！

SMBCモビットの利用を検討している方向けに、サービスや審査時間などを解説します。

申し込もうとしている方や、他社のカードローンと比較したい方は、ぜひ参考にしてみてください。

10秒借入審査で利用可否がすぐわかる

SMBCモビットは、10秒で簡易審査の結果がわかるカードローンです。

Webで申し込んだ後にすぐに利用可否がわかるため、自身がお金を借りられるか早めに知りたい方は助かるでしょう。

たとえば、今日中に支払わなければならないお金があるときに、SMBCモビットを利用できるとわかれば、精神的な負担が軽くなります。

インターネットで24時間いつでも申し込めて、10秒程度で簡易結果が表示されるのは、SMBCモビットの魅力の一つです。

審査時間は最短即日！申し込み当日の借り入れも可能！

SMBCモビットの審査は最短即日で完了し、申し込んだ日にお金を借りられます。

急な出費でお金が必要な場合でも、即日の融資に対応しているため、すぐに必要な資金を用意できます。

たとえば、家電品の故障や家族の怪我で急に資金が必要になった場合でも、SMBCモビットであればすぐにお金を借りられて安心です。

ただし、審査が長引いたり営業時間外だったりすると、翌日の融資になるケースもあるため、できる限り早めに申し込みましょう。

無利息期間の設定はなし

SMBCモビットは無利息期間サービスの提供をしていません。

大手消費者金融は、はじめての利用に限り無利息期間を設定しているため、サービスがないのはデメリットです。

はじめてカードローンを利用する際、無利息期間があるカードローンを選びたいのであれば、SMBCモビットは向いていないでしょう。

ただし、2回目以降は他者と同じ水準でのサービス提供になるため、利用しやすいのであればSMBCモビットも検討してください。

SMBCモビットの審査に落ちたときはどうすればいい？

お金を借りようとSMBCモビットに申し込んだとしても、何らかの理由で審査に落ちるケースも考えられます。

SMBCモビットの審査に落ちたときどうすればよいかを解説します。

6か月後に再度申し込む

SMBCモビットの審査に落ちた場合、6か月後に再度申し込むのは効果的な対処法です。

カードローンに申し込んだ履歴は信用情報に6か月間残るため、半年以内に再申し込みをするとお金に余裕がないと判断される可能性があります。

そのため、一度SMBCモビットの審査に落ちた場合は6か月経過するのを待ち、信用情報から申込履歴が抹消されてから再度申し込んでください。

審査落ちした原因を推測し、改善しながら6か月経つのを待てば、再申し込みをした際に契約できる可能性を上げられるでしょう。

他の消費者金融に申し込む

SMBCモビットを契約できなかった場合、とくにこだわりがなければ他社の消費者金融に申し込みましょう。

各社必ず審査は実施されますが、基準が異なるため申込内容が同じでも契約でき、お金を借りられる可能性があります。

大手消費者金融であれば、サービス内容や金利なども大きな差はなく、比較的早めに必要なお金を用意できます。

次章でSMBCモビット以外のおすすめ消費者金融を紹介するため、契約できなかった方や審査落ちが不安な方は申し込んでみてください。

SMBCモビット以外でおすすめの消費者金融4選！

SMBCモビットの審査に落ちた方や、サービス内容を比較したい方向けにおすすめの消費者金融を4社紹介します。

各社それぞれの強みや特徴があるため、ぜひ参考にしてカードローンを利用しましょう。

プロミス

プロミスは最短3分の即日融資に対応している点が魅力の消費者金融です。

申込時間や審査の状況によって、もう少し時間がかかるケースもありますが、大手消費者金融のなかでの融資スピードはトップクラスです。

また申し込みから借り入れ、返済まですべてWeb完結するため、無人契約機まで行く手間がかかりません。

今すぐにお金を借りたい、必要な支払いまでに時間がないなどの方は、融資スピードが早いプロミスを利用しましょう。

アコム

アコムは「はじめてのアコム」の宣伝で有名な消費者金融で、今までカードローンを利用した経験がない方に人気です。

初回限定で最大30日間の無利息サービスを提供しているため、利息が心配な方でも安心してお金を借りられます。

借り入れや返済の方法も豊富で、インターネットやコンビニATMなどから自身の好みで選べ、便利に利用できる点もメリットでしょう。

今まで消費者金融を利用したことがなく、カードローンでお金を借りるのに抵抗がある方は、初回の利用者に優しいアコムがおすすめです。

アイフル

アイフルは誰にもバレずにお金を借りたい方に向いている消費者金融です。

在籍確認の電話が原則ないため、職場の方にカードローンの利用を疑われずに、秘密にしたままお金を借りられます。

またカードレスタイプを選べば郵送物もなくせて、同居している家族にもバレずに利用できるのもアイフルの魅力です。

お金は借りたいけれど、同僚や家族にカードローンの利用を知られたくないと考える方は、秘密のまま借り入れできるアイフルを申し込みましょう。

レイク

レイクはアプリを利用すれば、セブン銀行ATMで手軽にお金を借りられる消費者金融です。

カードレスで借り入れも返済もできるため、財布のなかのカードを増やしたくない方に適しています。

またレイクは無利息サービスが充実している点が大きな魅力で、条件を満たせば365日間金利が発生しません。

無利息サービスを重視する方や、カードレスタイプで手軽に利用したい方は、便利なレイクを活用しましょう。

SMBCモビットの審査についてよくある質問

SMBCモビットの審査に関して、よくある質問に回答しています。

土日でも対応しているかや、審査状況を確認する方法などを知りたい方は、ぜひ参考にしてみてください。

審査結果がなかなか来ないときはどうすればいい？

2〜3日経っても審査結果が来ない場合は、一度モビットコールセンターに電話をかけてみてください。

電話番号	0120-03-5000
営業時間 ※はじめての利用	9：00〜21：00

専門のオペレーターが対応しており、審査がどのようになっているかを確認できるでしょう。

審査状況を確認する方法は？

公式サイトの審査結果照会にアクセスすれば、審査の状況を確認できます。

ユーザーIDとパスワードを入力してログインし、審査状況をチェックしてみてください。

土日でも審査に対応してくれる？

SMBCモビットは土日でも審査に対応しているため、すぐにお金を借りられます。

審査時間は9：00〜21：00で、土日祝も同様の時間に審査を実施しています。

ただし、休みの日は平日よりも申し込みが多く、審査に時間がかかる可能性があるため、できる限り早めに申し込みましょう。

まとめ

大手消費者金融のSMBCモビットの審査は厳しいのかや、やばいとの噂は本当なのか、カードローンの特徴などを解説しました。

SMBCモビットの審査は、厳しいわけでも甘いわけでもなく、大手他社と同水準で融資の可否を判断しています。

また審査では信用情報や返済能力の調査がおこなわれ、利用条件と一定の基準を満たしていれば借り入れ可能です。

カードローンの利用を検討している方は本記事の内容を参考に、SMBCモビットや大手他社に申し込み、必要なお金を用意しましょう。