プロミスで借りるとやばい？借りたら終わりは本当？口コミやメリットとデメリット・審査について徹底解説！

急にお金が必要になり、即日融資が可能なプロミスの利用を検討している方は多いでしょう。

一方、インターネット上では「プロミスで借りたら終わり」といった噂もあり、利用に危険なイメージを持つ方もいます。

プロミスは法律に基づいて運営されているサービスであり、節度を持って利用すれば問題にはなりません。

しかし無計画な借り入れはトラブルの元となるため、慎重な利用が必要です。

本記事では、プロミスで借りたら終わりと言われる原因や安心して利用できる理由、審査の注意点などを解説します。

プロミスの利用に不安を感じている方は、ぜひ参考にしてみてください。

プロミスで借りるとやばい・借りたら終わりは嘘！

プロミスは法律に基づいて提供されているサービスであり、適切に利用する限り問題はありません。

信用情報機関であるJICCの調査において、2022年10月の段階でプロミスをはじめとする消費者金融でお金を借りている方は、1,000万人を超えています。

多くの方が利用していることから、合法の消費者金融であれば安心して借り入れできるといえるでしょう。

ここではプロミスが安心といえる根拠について、さらに詳しく解説します。

運営元はSMBCグループだから

プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社により運営されているカードローンブランドです。

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社は、メガバンクの一つである三井住友銀行に所属するSMBCグループの一員です。

三井住友銀行は歴史ある旧財閥系のグループであり、社会的な信用と評価の高さから安心して利用できるといえます。

またSMBCグループは金融に関するセミナーを実施しており、計画的なお金の利用を推奨しています。

子ども向けセミナーも多数開催していることから、クリーンな活動をしているといえるでしょう。

法律に基づいて運営しているから

プロミスを運営するSMBCコンシューマーファイナンス株式会社は、正式な届け出のある合法な貸金業者であり、貸金業法を守って業務をおこなっています。

貸金業法とは、利用者を守る目的で貸金業者の業務、貸し方について定めている法律です。

貸金業法を守らなければ合法な形でお金を貸すことができないため、プロミスにより利用者の生活が脅かされることはないといえるでしょう。

プロミスで借りるとやばい・借りたら終わりといわれる理由

プロミスは法律を順守しているにもかかわらず、借りるとやばい・借りたら終わりという噂もあります。

ここでは、なぜプロミスがやばいと言われるのか、具体的に理由を解説します。

借りすぎる恐れがあるから

プロミスは利用しやすく、手軽に借り入れができるため借りすぎのリスクがあります。

プロミスの申し込みはWebで完結するうえ、審査も早ければ3分以内に終了します。

さらにATMで預金を引き出すようにすぐ借りられることから、借金をしているという感覚を失いがちです。

気軽に借り入れできる点は大きなメリットですが、無計画な借り入れにつながる恐れもあります。

借入額は必要最低限とし、返済計画を十分に立ててから利用してください。

ほかにローンを組む際に影響が出る恐れがあるから

プロミスをはじめとする消費者金融で借り入れをすると、ほかのローンを組む際に影響が出るケースもあります。

住宅ローンや自動車ローンの審査では、他社での借り入れ状況も慎重に確認されます。

プロミスで無理な借り入れをしていると返済能力に不安があると判定され、住宅ローンや自動車ローンの審査に落ちることも少なくありません。

ただし、カードローンを利用していても、住宅ローンや自動車ローンの審査に通る可能性は十分にあります。

返済能力が十分にあれば、プロミスと他社ローンの両立は可能です。

家族や知人に知られる恐れがあるから

一般的なカードローンの審査では、勤務実態を確認する目的で職場に電話が来ることもあります。

職場への連絡は会社名を伏せておこなわれるものの、借り入れの申し込みをしたと職場の方に知られる恐れはあるでしょう。

ただし、プロミスのカードローン審査では、原則として職場への電話連絡を実施していません。

電話連絡が必要な場合はまず申し込みをした本人に確認の電話が来ることから、職場の方に知られるリスクを大幅に減らせます。

またプロミスのWeb申し込みであれば、郵送物なしでの借り入れが可能です。

郵送物を家族に見られることは基本的にないため、プロミスであれば安心して利用できるでしょう。

滞納した場合督促や差し押さえが来るから

プロミスで返済に遅れた場合、督促や差し押さえが来る恐れはあります。

プロミスに限らず、お金を借りたら返済する義務があります。

滞納を続ければ、法的措置による解決が図られるのは無理のないことだといえるでしょう。

しかし数日の遅れで何度も督促が来たり、財産を差し押さえられたりすることはありません。

プロミスからの連絡を無視しない限り、法的措置が取られる可能性は低いでしょう。

また、暴力や脅迫による借金の取り立ては違法行為です。

合法な業者であるプロミスが違法な取り立てをすることはないため、不安に感じる必要はありません。

闇金融と勘違いしているから

プロミスは貸金業法に基づいて貸付をおこなう合法の業者ですが、闇金融と勘違いされることもあります。

闇金融とは、貸金業者としての登録をしていない業者や、登録しても法律を守らずに融資をしている業者です。

闇金融業者を利用すると、高い金利や違法な取り立てで金銭的にも精神的にも消耗し、違法な行為に手を出してしまう恐れもあります。

しかしプロミスをはじめとする大手消費者金融は、闇金融業者とは異なり貸金業法を遵守しています。

法律に従いサービス提供する合法な消費者金融と、違法行為をおこなう闇金融業者は、明確に異なる存在として考えましょう。

プロミスの基本情報

プロミスはSMBCコンシューマーファイナンス株式会社によって運営されており、Web完結での申し込みが可能です。

借り入れまでにかかる時間は最短3分とスピーディで、最大30日間の無利息期間がある点が大きな魅力です。

またアルバイトやパートで安定した収入を得ていれば、主婦や学生の方でも申し込みできます。

ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申し込みできません。収入が年金のみの方も申し込み不可です。

なお、プロミスで借り入れた資金の使途は、普段の生活やお買い物などで利用する生計費に限られます。

事業用途の資金を借りたい方は、事業者向けのカードローンに申し込みましょう。

プロミスのメリット

借りるとやばいとされているプロミスですが、プロミスにはお金の悩みに役立つメリットが多数あります。

ここでは、プロミスのメリットを他社と比較しながら解説します。

上限金利が大手消費者金融の中では低い

プロミスの上限金利は大手消費者金融の中では低めに設定されており、利息支払いの負担を減らせます。

プロミスの金利を、ほかの消費者金融と比較した表を確認してみてください。

消費者金融	金利	融資額上限
プロミス	4.5％～17.8％	500万円
アコム	2.4％～17.9％	800万円
アイフル	3.0％～18.0％	800万円
レイク	4.5％～18.0％	500万円

プロミスの上限金利は、他社と比べて0.2%低いことがわかります。

初回、少額の利用の場合、消費者金融ではもっとも高い上限金利が適用されます。

上限金利が低めのプロミスであれば、少額や初回の利用でも利息の支払いを抑えられるでしょう。

審査時間が最短3分

プロミスの大きな魅力は、審査時間が最短3分※で、即日に融資が受けられる可能性があるところです。

（※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。）

ただし審査の状況によっては、3分以上の時間がかかることもあります。

借り入れを急ぐ方は申し込み後、プロミスのフリーコール（0120-38-0365）に連絡してみてください。

営業時間は平日8:00 – 21:00であるため、土日に申し込む場合は利用できない方法であることに注意しましょう。

なお、即日融資に対応したカードローンは他にもあります。詳細については、次の記事を参考にしてください。

無利息期間のスタートが初回借入から

プロミスでは初めて利用する方には、30日間の無利息期間があります。

初回借り入れの翌日から30日間、限度額内であれば追加で借り入れしても利息が付きません。

30日間の無利息期間がある消費者金融は他にもありますが、同じ30日間無利息でも、期間の開始日を契約翌日からとしている消費者金融は少なくありません。

無利息期間が契約翌日からスタートする場合、契約後にすぐ借り入れをしないと無利息期間が無駄になってしまいます。

一方、プロミスは最初の借り入れの翌日から無利息期間がスタートするため、無利息期間を最大限活かせます。

そもそも無利息期間がない貸金業者もあることを考えると、初回借入から期間が始まるプロミスの仕組みは、大きなメリットといえるでしょう。

職場への電話連絡が原則としてなし

プロミスでは、原則として電話による勤務先への在籍確認を実施していません。

申し込み者のプライバシーに配慮をした対応がされる点は、大きなメリットといえるでしょう。

またプロミスが2023年8月1日〜8月31日の間で調査をしたところ、実際に電話が不要となった方は、全体の98%でした。

上記調査からも、プロミスからの電話で勤務先に借り入れが知られる可能性は非常に低いといえます。

プロミスのデメリット

プロミスは安心して利用できる便利なサービスですが、利用の際には注意すべき点もあります。

ここではプロミスのデメリットを3点紹介するので、無理のない利用のためにぜひチェックしてみてください。

銀行カードローンより金利が高い

一般的にプロミスをはじめとする消費者金融の金利は、銀行系カードローンより高めに設定されています。

たとえばプロミスの金利は4.5％～17.8％ですが、銀行系カードローンの金利は平均して2.0％～15.0％程度です。

そのため金利のみを重視するなら、銀行系カードローンへの申し込みを検討してみてください。

ただし、銀行系カードローンの審査時間は、消費者金融と比較して長めです。

すぐにお金が必要な方には、上限金利がほかの消費者金融と比べて低めのプロミスがおすすめです。

総量規制の対象になる

プロミスをはじめとする貸金業者には総量規制が適用されており、利用者の年収の3分の1を超える融資ができません。

総量規制の対象となるのは、貸金業者から借りている金額の合計です。

プロミスで借りていなくても、すでに他の消費者金融やクレジットカードのキャッシングで年収の3分の1まで借り入れをしている場合、プロミスを利用できません。

総量規制に抵触しそうな方は、現在の借入額を減らしてからプロミスに申し込んでみてください。

提携ATM利用時は手数料がかかる

プロミスでは提携ATMを利用する際、手数料が発生します。

提携ATM利用時の手数料は、次のとおりです。

お取引額	借入時	返済時
1万円以下	110円	110円
1万円超	220円	220円

手数料を払いたくない場合、次の借り入れ・返済方法を利用してみてください。

• インターネット振込・返済
• プロミスATM
• 口座振替（返済時のみ）

なお、三井住友銀行ATMは提携ATMであるものの、時間を問わず手数料無料で利用できます。

三井住友銀行ATMは2021年時点で全国に約4,500台あるため、手軽に利用できる手数料無料のATMを探している方におすすめです。

プロミスの口コミ

プロミスで借りるとやばい、とされている背景には、利用者の口コミがあります。

ここではいい口コミと悪い口コミにわけて利用者からの評判を解説するので、プロミスのメリットとデメリットを踏まえてチェックしてみてください。

プロミスのいい口コミ

まずはプロミスのいい口コミを紹介します。

有名な会社だったので信頼度も高かったですし、それ以上に審査スピードの早さが返済のしやすさに驚きました。また利用したいです。

引用：価格.com

金利は他社さんと一緒くらいなので特に気になりませんでした。

初めての利用だとキャンペーンがあるので利息なしで借入できるのは良いと思います。

引用：価格.com

消費者金融と言えば、なんとなく嫌に感じたが、借り入れ前や後の対応も悪くはないし、借り入れまでのスピードが他社金融機関よりも圧倒的に早い。金利は高いので高額な借り入れでは後々大変だとは感じるので、自己責任ができれば、且つ少額であれば、問題はないと思う。

引用：価格.com

プロミスの知名度は高く、安心して利用できるといった口コミが多数ありました。

また借り入れまでのスピード、返済のしやすさや対応についてはとくに高く評価されています。

プロミスの悪い口コミ

ここでは、プロミスの悪い口コミも紹介します。

大手で有名ですので審査のスピードはとても速いです。初めての利用にはいいんじゃないでしょうか。

電話応答も大変丁寧で不安感を覚えたり余計な緊張をすることはありません。

ただ、一度でも返済の遅延があると再借入れがストップされます。これはプロミスだけでなく他社の利用状況も影響するようです。

この辺は利便性に欠けます。返済に専念するには良いのかもしれませんが・・・

引用：価格.com

就職したての若い頃、身内にお金を借りて車を購入した。1か月ごとに少しずつ返済の予定が、身内の急な入用で一括返済を迫られることになり、手持ちなかったので、即日借りられる場所で借入をした。

審査ｽﾋﾟｰﾄﾞも早く助かった。特段プロミス側からサービスうんぬんの連絡があるわけでもなく、借りたものをコツコツ返すだけではあったが、あの時は本当に助かった。

金利は付き物ではあるので仕方がないが、車の費用に相当する金額だったので結構な大金の為、返済にも時間がかかり大変ではあった。

引用：価格.com

プロミスのカードローンを利用して半年ほど前に完済しましたが、簡単に借りられる反面金利は少し高かったのでメリットもあればデメリットもそれなりにありましたね。何度か延滞もしましたが、その時には携帯の方に担当オペレータの方から連絡が来ました。ただ、最終的には全額返済できたのでよかったです。利息は自分が借りたときには１７パーセントくらいですが、できればこれはもう少し低くしてほしかったですね。

引用：価格.com

プロミスのサービスや安全性は高く評価されているものの、金利が高いとする声もあります。

また返済に遅れると追加の借り入れができなくなる、延滞のたびに電話連絡が来る、といった不満もありました。

プロミスの審査は甘い？厳しい？

プロミスではスピーディかつ手軽に借り入れができるため、利用してみたいと感じている方は多いでしょう。

しかし借り入れには審査があり、状況によっては審査に落ちる可能性もあります。

ここではプロミスの申し込みに向けて、審査基準や審査通過率を解説します。

審査基準は他社とあまり変わらない

プロミスの審査基準は公表されていないため、はっきりとは分かりませんが基本的には他社とあまり変わらないとされています。

プロミスに申し込みできる方の条件は、次のとおりです。

• 年齢18～74歳
• 本人に安定した収入がある
• 必要に応じて本人確認書類、収入証明書類を提出できる

他社も似た条件ですが、他社では基本的に年齢制限を20歳以上に設定しています。

18歳、19歳でも借り入れできる点は、プロミスの大きな利点といえるでしょう。

学生や主婦でも、アルバイトやパートなどで安定した収入を得ていれば申し込みは可能です。

ただし18歳以上であっても、高校生の申し込みはできません。また、74歳以下でも年金収入のみの方は申し込みできないため、注意してください。

詳細は下記記事も参考にしてください。

審査通過率は40％前後

プロミス運営元であるSMBCコンシューマーファイナンスの月次データによると、2023年年度の新規申し込み審査通過率は40%前後です。

比較のため、ほかの大手消費者金融の審査通過率を紹介します。

会社名	審査通過率（2025年度）
プロミス	35.1〜 43.9%※
アコム	37.1〜42.0%※1
アイフル	29.4〜35.2%※
レイク	26.4%※

プロミスは新規顧客の獲得に積極的であり、他社と比較してプロミスの審査通過率は少し高めです。

しかし審査に申し込んだからといって、誰でも借り入れができるわけではありません。

プロミスに申し込む際は、まず申し込み条件や自身の収入、借り入れ状況を見直してみてください。

プロミスの審査に落ちる方の特徴

ここからはプロミスの審査に落ちる方の特徴を紹介するので、申し込み前に確認してみてください。

信用情報に金融事故の記録がある

信用情報に金融事故の記録があると、プロミスの審査に落ちてしまいます。

信用情報とはローンやクレジットカードの申し込み状況や利用状況、返済履歴などの記録であり、信用情報機関により管理されています。

返済や支払いを延滞すると信用情報に記録が残るため、返済能力が足りないとみなされ審査に落ちてしまうでしょう。

金融事故の記録があるかどうかは、信用情報機関への開示請求で確認できます。

信用情報に問題があると他社でも審査に落ちる可能性が高くなるため、不安な方は開示請求をしておきましょう。

支払いを滞納していたのが家族であっても、名義が自分に設定されていると信用情報に問題があると判断されてしまいます。

安定した収入がない

プロミスでは、本人に安定した収入があることを申し込み条件としています。

アルバイトやパートでも問題ありませんが、収入がない状況では審査に落ちるため注意しましょう。

また審査の際は勤務先や年収、勤続年数も確認されます。

勤続年数が短い場合は安定性の面から評価が低くなり、審査では不利になるでしょう。

一方、雇用形態にかかわらず同じ職場での勤続年数が長い場合は、評価を高める要素となります。

審査通過の可能性を高めるためには、年収が低くても同じ職場で働き続け、毎月一定の収入を得ることが重要です。

他社借入額が年収の3分の1以上ある

総量規制により、ほかの貸金業者からの借り入れ合計額が年収の3分の1を超えている場合、プロミスでの新規借り入れはできません。

また他社からの借り入れがない状態でも、年収の3分の1を超える希望額では審査に落ちてしまいます。

自身の年収を把握したうえで、ほかの貸金業者からの借り入れ合計が3分の1以下になるよう調整しましょう。

どうしても追加で借り入れをしたい場合、他社への返済を進めてからプロミスに申し込んでみてください。

短期間に複数の申し込みをしている

短期間にプロミス含め消費者金融や銀行カードローンに複数申し込みをすると、お金に困っているのではないか、返済能力が足りていないのではないかとみなされます。

この状態は申し込みブラックと呼ばれており、審査に悪影響が出ることも少なくありません。

何社まで短期間に申し込んで大丈夫なのか、明確には明かされていませんが、一般的には3社以上の申し込みが危険とされています。

申し込み履歴は信用情報ですぐに確認できるため、隠れて複数社に申し込むことはできません。

複数社を利用したいときは、最低でも半年程度の期間をあけて申し込みましょう。虚偽申告・申込内容にミスがある

審査に通過するため、虚偽の内容で申し込むと嘘が発覚した時点で審査に落ちます。

審査通過後、虚偽の申告だったと知られた場合、カードローンはすぐに強制解約となります。

規約違反で一括返済を求められる可能性もあるため、虚偽の申告は辞めましょう。

また悪意がなくても、申し込み内容にミスがあると審査に落ちる可能性が高まります。

申し込みの際は、誤った情報を記載していないか慎重に確認しましょう。

プロミスの申し込みから融資までの流れ

ここからは、プロミスの申し込みから融資までの流れを説明します。

1：任意の方法で申し込み

プロミスの申し込みには次の3つの方法があるため、都合にあわせて選べます。

• Web、アプリからの申し込み
• 自動契約機での申し込み（来店）
• 電話（プロミスコール）での申し込み

Webとアプリの受付時間は24時間365日、プロミス無人契約機とプロミスコールの受付時間は土日祝日を含む9：00～21：00※です。

（※一部店舗では営業時間が異なります。）

無人契約機に来店して申し込みする場合、必要書類を持参する必要があります。

最短で借り入れしたい方は、場所を問わず申し込めるWebまたはアプリがおすすめです。

2：必要書類の提出

プロミスの申し込み時には、本人確認書類の提出が求められます。

次の条件に該当する方は収入証明書類の提出も必要です。あわせて用意しましょう。

• 希望の借り入れ額が50万円を超える方
• 希望の借り入れ額と他社での利用残高の合計が100万円を超える方
• 申し込み時の年齢が19歳以下の方

本人確認書類や収入証明書として利用できる書類は、次のとおりです。

公式サイトを確認したうえで、ミスのないよう書類を準備しましょう。

3：審査

それぞれの申し込み方法で必要事項を入力し、書類を提出すると審査が実施されます。

審査結果の通知方法はメールや電話など複数あり、申し込み方法により異なります。

審査時間は最短3分※ですが、審査の内容や混み具合により3分以上時間が掛かる場合があるため注意してください。

（※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。）

とくに土日や夕方の時間帯は申し込みが増える可能性が高いため、急いでいる方は平日昼間を狙うとよいでしょう。

4：契約・融資開始

審査に通過したあと、契約手続きをすれば融資が受けられる状態となります。

Webやアプリであれば、来店や書類の郵送不要でそのまま契約手続きができます。

またインターネット振り込みであれば、契約後すぐにカードなしでの借り入れが可能です。

自動契約機から申し込みの場合、画面の指示指示に従い契約手続きをすると、その場でカードが発行され借り入れ可能となります。

電話からの申し込みの場合、契約手続きに必要な書類とカードが郵送されるまで待つ必要があります。

電話申し込みですぐに借り入れしたい方は、審査通過後に最寄りの自動契約機でカードを受け取りましょう。

プロミスについてよくある質問

ここでは、プロミスに関するよくある質問に回答します。

疑問点を解決したうえで、利用すべきかどうか検討してみてください。

在籍確認なしで申し込めますか？

プロミスで借りるには、在籍確認が必須です。

在籍確認なしの業者は闇金の可能性が高いため、避けてください。

ただしプロミスの在籍確認は柔軟であり、原則として電話での在籍確認は実施していません。

どうしても勤務先に電話して在籍確認をしなければいけない場合のみ、事前連絡が来る仕組みです。

勤務先への電話を避けなければならない事情のある方は、事前連絡が来た段階で借り入れを断りましょう。

また、下記記事では在籍確認の電話が原則なしのカードローンを紹介していますので、参考にしてください。

専業主婦でも申し込めますか？

プロミスを利用するには、本人の安定した収入が必要です。

そのため働いて収入を得ていない専業主婦の場合、申し込んでも審査で落ちてしまいます。

なお、パートやアルバイトで働き、収入を得ている方であれば問題なくプロミスを利用できます。

プロミスを利用したいときは、少額でも毎月収入を得られる仕事を探してみてください。

限度額は増額できますか？

プロミス会員サービスサイトからの申し込みで、限度額の増額ができます。

ただし限度額を増やすときの手続きは、金額に応じて異なります。

今までの限度額と合計して50万円以内の申し込みなら、会員サービスサイトの「限度額変更のお手続き」から申し込み、審査の結果を待ちましょう。

50万円を超えるときは、会員サービスで申し込む際に収入証明書類も提出してください。

審査結果がわかるまでの時間は、50万円以内の場合で最短60秒、50万円を超える場合で最短30分です。

返済方法を教えてください

プロミスでは、次のとおり複数の返済方法が用意されています。

• インターネット返済
• 口座振替
• スマホATM
• コンビニ・提携ATM
• プロミスATM
• 銀行振込

気軽に返済したいなら、手元のスマートフォンから利用できるインターネット返済、スマホATM返済がおすすめです。

また近くにATMがある場合は、各種提携ATMの利用も検討してみてください。

解約方法を教えてください

プロミスを解約するには、プロミスコール（0120-24-0365）もしくは自動契約機での手続きが必要です。

自動契約機が近くにないときは、プロミスコールで解約の申し込みをしてみてください。

解約をすると、プロミスの利用ができなくなります。

借り入れをしたいときは、再度申し込む必要があるため注意が必要です。

なお、プロミスの会員であるからといって、お金が発生することはありません。

完済後、とくに困ることがないなら解約の必要はないでしょう。

まとめ

プロミスはSMBCグループの傘下企業であるSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営しているカードローンです。

貸金業者として登録されており、法律に従い業務がおこなわれていることから、適切に利用する限り「借りたらやばい」ということはありません。

プロミスには最短3分での融資、借り入れ翌日から利用できる無利息期間など、利便性の高いサービスが揃っています。

ただしサービスが便利で借りすぎてしまう恐れもあるため、計画的な利用が重要です。返済シミュレーションをおこなったうえで、無理のない借り入れを目指しましょう。

この記事ではプロミスについて解説しましたが、キャッシングにおすすめのカードローンは他にもあります。さらに詳しい情報が知りたい方は、次の記事を参考にしてください。

<参考>
プロミス