【儲かる？】DeFi(ディーファイ)とは？仮想通貨の始め方/稼ぎ方を徹底解説

2023年10月13日

仮想通貨は、通貨の売買以外にもさまざまな方法で投資をすることができます。

例えばデジタルアートを取引する「NFT市場」、仮想通貨を貸し出すことで利息を獲得する「レンディングサービス」などがあります。

今回は、仮想通貨を利用した金融サービスのひとつ「DeFi」について紹介します。

この記事からわかること

DeFiとはブロックチェーン上に構築された金融サービスのこと
開発の容易さから、多くのDeFiプロジェクトがイーサリアムなどのブロックチェーン上で開発中
DeFiはレンディングや流動性マイニングなど多くの方法で稼ぐことができる
現在はイーサリアムの「ガス代」が問題視されているが、いずれは解決に向かう見込み
DeFiへ投資をする際は国内取引所での口座開設が必須

DeFiに投資をする際は、購入資金として仮想通貨が必要です。

仮想通貨を購入する場合は、金融庁認可の国内の仮想通貨取引所を使うことを推奨しています。

おすすめは取引ツールが使いやすいCoincheck。

まだ口座をお持ちでない方はこの機会にCoincheck公式サイトからぜひ口座開設してみてください。

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DeFiとは

「DeFi（Decentralized Finance）」とは、日本語で「分散型金融」と訳されるブロックチェーン上に構築された金融系サービスです。

ブロックチェーン上では、ひとつの取引データをユーザー全員で管理する仕組みをとっていることから権力が集中することがなく、その点で銀行など今までの金融サービスの特徴であった「CeFi（Centralized Finance、中央集権型金融）」と異なります。

不正防止に適しているブロックチェーンの特徴を活かして分散型取引所（DEX）やWrapped Bitcoin（WBTC）など多くのDeFiアプリケーションが開発されていて、個人投資家が資金稼ぎをする場所としても期待されています。

現在、開発の容易さからほとんどのDeFiアプリケーションはイーサリアムブロックチェーンを利用して構築されており、DeFiの盛り上がりに応じてイーサリアム相場が高騰する場面も見られました。

イーサリアムブロックチェーンは取引時に手数料として発生するガス代の高騰が問題になっているので、今後この点がいつ改善されるかが大きなポイントとなってきます。

DeFiについてはビッコレTVでも詳しく解説されておりますので、ぜひ本記事とあわせてチェックしておきましょう。

DeFiのメリット・人気の理由

DeFiは2020年以降に急拡大を続けており、「Uniswap」や「CAKE」などのDeFi関連銘柄は数年でその価格を10倍以上に高騰させています。

ここではDeFiに人気が集まる理由について、簡単にお伝えしていきます。

DeFiのメリット

金融機関による仲介不要
手数料が安い
世界中で利用できる

金融機関による仲介不要

既存の金融サービスの場合、仲介として銀行などの金融機関が間に入らないと取引が成立しません。

それに対し、DeFiはブロックチェーンを活用することで取引相手と直接金銭のやり取りをすることができます。

取引時に仲介も不要なため、ユーザーは手数料や手続きの手間を大きく省くことが可能です。

手数料が安い

先述したとおり、DeFiには既存の金融機関のような仲介業者を必要としません。

そのため、仲介手数料を支払わずに済み、取引時のコストを今までより下げることができます。

ただし、手数料についてはDeFiのサービスによって異なるということと、取引時に既存の金融機関では支払う必要がなかったガス代が発生してしまうという点は留意しておいてください。

世界中で利用できる

DeFiは、銀行などの金融機関を介さない金銭のやり取りが可能です。

そのため、銀行に行くことができない所得の低い方でもDeFiのサービスを利用することができます。

世界銀行の調査によると銀行口座を持っていない人は2018年時点で全世界に17億人いるそうで、これらの方々が全員DeFiを利用する可能性があると考えると、DeFiのサービスとしての規模の大きさは計り知れませんね。

現在、アフリカでの仮想通過の普及が世界中かた注目を集めています。

DeFiを利用したお金の稼ぎ方①　流動性マイニング

流動性マイニングとは、分散型取引所（DEX）にて仮想通貨を貸し出すことで流動性を提供し、報酬として利息分の仮想通貨やトークンを獲得するDeFiの投資方法です。

流動性はDeFiへの投資熱が高まれば高まるほど上昇していくので、今後も同様の投資方法は拡大していくと予想されています。

流動性マイニングの簡単な流れは以下のとおりです。

流動性マイニングのやり方

仮想通貨取引所で口座を開設し、取引に使用する仮想通貨を購入
仮想通貨のウォレットを作成
購入した仮想通貨をウォレットに入金
分散型取引所に同価値である2種類の通貨をプール

初期費用として必要なものは、仮想通貨を購入する費用と手続き時に発生するガス代です。

資金のプールには2種類の仮想通貨が必要なので、利用する分散型取引所で扱っている通貨をあらかじめ確認しておくとよいでしょう。

そして、流動性マイニングは必ず利益が出る投資方法ではありません。

変動損失や手続き時のガス代などリスクも伴う可能性があるので、事前学習をきちんとしておくことをおすすめします。

なお、仮想通貨を購入する取引所としてはCoincheckがおすすめです。

アプリのダウンロード数が国内仮想通貨取引ツールの中でNo.1であるなど、多くの投資家が利用する人気の取引所です。

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DeFiを利用したお金の稼ぎ方②　レンディング

レンディングとは、DeFiアプリケーション上で仮想通貨を貸し出すことで金利収入を得る投資方法です。

DeFiアプリケーションは既存の金融機関のように仲介が入らないため、貸し手と借り手双方がお得に契約を結ぶことができる点が大きな特徴です。

利用するプラットフォームによっては、取引所で売却できる独自のガバナンストークンを追加で獲得できるので、より大きなリターンを狙うことができます。

利用実績に応じて「COMP」というガバナンストークンを獲得できる「Compound」や、20種類以上のトークンで貸し借りをすることができる「Aave」がDeFiのレンディングサービスで使用されている代表的なプラットフォームとなります。

DeFiのレンディングサービスをおこなう際の流れは以下のとおりです。

レンディングサービスのやり方

仮想通貨取引所で口座を開設し、取引に使用する仮想通貨を購入
仮想通貨のウォレットを作成
購入した仮想通貨をウォレットに入金
ウォレットと連携したプラットフォームに貸し出したい通貨を預け入れる

サービスに使用できる通貨はプラットフォームによって異なるため、事前にしっかり確認しておきましょう。

また、貸し出す際の利息もタイミングや通貨によって変動するので、なるべく金利の高い時期を狙って手続きをするようにしてください。

なお、いくつかの国内仮想通貨取引所でもレンディングサービスを利用することができます。

例えば、Coincheckであれば豊富な銘柄が対応しており、年率は最大5%です。

詳しくはレンディングとはの記事で説明していますので、ぜひ参考にしてみてください。

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DeFiを利用したお金の稼ぎ方③　関連銘柄への投資

通常の仮想通貨取引と同じように、DeFiサービスの関連銘柄を売買することで値上がり益を狙うやり方もDeFiの投資方法のひとつです。

主要なDeFi関連銘柄には「Uniswap」や「Balancer」などがありますが、ほとんどの関連銘柄は海外取引所のみでしか購入できません。

海外取引所を利用したDeFi関連銘柄への投資方法を簡単に説明します。

DeFi関連銘柄への投資を始める方法

国内取引所で口座を開設し、取引に使用する仮想通貨を購入
関連銘柄を取り扱っている海外取引所の口座を開設
口座開設した海外取引所に購入した仮想通貨を送金
送金した仮想通貨でDeFi関連銘柄を購入

国内取引所で口座開設をしているのは、海外取引所では日本円の取引に対応していないからです。

海外取引所は金融庁の認可が下りておらず、セキュリティ面でも不安が大きいため、当サイトでは海外取引所での仮想通貨の売買はおすすめしておりません。

アルトコインなど仮想通貨への投資に興味がある方は、取扱銘柄数が国内最大級のCoincheckがおすすめ。

まだ口座をお持ちでない方はこの機会にCoincheck公式サイトから口座を開設しておきましょう。

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DeFiのアプリケーションと使い方

ここでは、実際に利用されている代表的なDeFiアプリケーションについて3つ紹介します。

興味が湧いた場合は、実際にアプリケーションを利用してみましょう。

WBTC（Wrapped Bitcoin）

WBTCは、BitGoやKyber Networkによって開発された「BTCステーブルコイン」です。

ビットコインと価格が連動する点が大きな特徴ですが、ビットコインではなくイーサリアムのブロックチェーンを利用してトークンが開発されています。

イーサリアムブロックチェーンで開発されることの多いDeFi関連への投資目的で使用されており、WBTCとパートナー契約を結んでいる海外取引所でトークンを購入することができます。

Compound

Compoundは、イーサリアムブロックチェーン上で運用されている「分散型取引所（DEX）」のひとつ。

プラットフォーム上で仮想通貨を貸し借りすることができ、仲介を挟まないことから手数料が比較的低いです。

レンディングサービスを利用することで銀行で得られる利息より遥かに高い金利となっており、取引量に応じて独自のガバナンストークン「COMP」を報酬として獲得することもできます。

COMPは海外取引所で売却することもでき、一度の投資で2つの利益を得られる点が大きな強みです。

MakerDAO

MakerDAOは、「DAO」を中心に運営されているDeFi関連プロジェクトです。

おもな取り組みとしては、仮想通貨担保型のステーブルコイン「DAI」の発行と管理。

ドルなどの法定通貨を担保にしている多くのステーブルコインと違い仮想通貨を担保にしているため、価格を安定させることが難しくなっています。

DAIは、CompoundやAave等主要レンディングサービスで利用できるよう他サービスとの連携を積極的におこなっているため、トークンとしての魅力が非常に高いです。

MakerDAOの運営には独自のガバナンストークンである「MKR」が用いられており、保有量に応じてユーザーの意思決定への影響力は強くなります。

DeFiの今後の見通し・将来性

DeFiは、仮想通貨関連サービスの中でも比較的新しいサービスです。

ここでは、そんなDeFiの将来を占うポイントについて紹介します。

銀行口座を持たない地域での需要拡大が期待される

DeFiは銀行などの金融機関と異なり特定の管理者が存在しておらず、取引に必要なネットワーク環境と少しの手数料さえあればどんな方でも取引に参加することができます。

世界銀行の調査によると、2018年時点で銀行口座を持っていない人は全世界で17億人に上っています。

これは地球の総人口の20％を超えており、貧困層の多いアフリカ地域では今後もその人口は増え続けると予想されています。

銀行口座を所有している方の中でもDeFiはまだまだ浸透しきっていないので、市場拡大の余地は多く残されているといっても過言ではないでしょう。

イーサリアムで将来ガス代が低下する見込み

DeFiの市場が拡大していくにつれて生じる問題として「ガス代（ネットワーク手数料）」があります。

これまでほとんどのDeFiアプリケーションはイーサリアムのブロックチェーンを利用して開発や運用されてきたのですが、需要が集中することによって生じるガス代の高騰に悩まされてきました。

しかし現在イーサリアムでは段階的なアップデートを進めており、それによって将来的にはガス代の問題を改善できる見込みとなっています。

イーサリアム財団によると具体的には、2022年の1Q（1月から3月）から2Q（4月から6月）にはガス代改善につながるアップデート（コンセンサスアルゴリズムのPoW（プルーフ・オブ・ワーク）からPoS（プルーフ・オブ・ステーク）への移行）がおこなわれるようです。

仮想通貨を購入するのにおすすめの国内取引所

DeFiに投資をする場合は、取引所に口座を開設をしてイーサリアムなどの仮想通貨を購入しましょう。

ここでは、おすすめの国内取引所としてCoincheck・DMM Bitcoin・GMOコインを紹介します。

キャンペーンを開催している取引所もあるので、ぜひタイミングをみて口座開設をしてください。

Coincheck(コインチェック)

現物取引（銘柄数）	販売所形式：○（27銘柄）取引所形式：○（7銘柄）
レバレッジ取引（銘柄数）	×
最小発注数量（ビットコインの場合）	販売所形式：500円以上取引所形式：0.005BTC以上、かつ500円以上
取引手数料（ビットコインの場合）	販売所形式：0円（スプレッドあり）取引所形式：0円
取引ツール	パソコン・ネットブラウザ：○ スマホアプリ：○
その他のサービス	Coincheckつみたて貸仮想通貨大口OTC取引 CoincheckNFT Coincheckでんき/ガス
公式サイト	Coincheck公式サイト
関連記事	Coincheckの評判

Coincheckは27種類もの通貨を取り扱いしており、価格が大きく変動している通貨を選んで売買をすることができます。

取引所形式での売買手数料が発生しない点も、他の取引所ではあまりない魅力的なポイントのひとつです。

NFT市場や貸仮想通貨など多くの関連サービスを展開しているので、仮想通貨を直接取引することが不安な方はこれらのサービスを始めてみるとよいでしょう。

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コインチェックの
公式サイトはこちら！

※ 対象：国内の暗号資産取引アプリ、データ協力：AppTweak

DMM Bitcoin(DMM ビットコイン)

現物取引（銘柄数）	販売所形式：○（23銘柄）取引所形式：×
レバレッジ取引（銘柄数）	○（31銘柄）
最小発注数量（ビットコインの場合）	販売所形式：0.0001BTC レバレッジ取引：0.01BTC
取引手数料（ビットコインの場合）	販売所形式：無料（スプレッドあり）レバレッジ取引：無料（スプレッド、レバレッジ手数料あり） ※BitMatch注文を除く
取引ツール	パソコン・ネットブラウザ：○ スマホアプリ：○
その他のサービス	BitMatch注文
公式サイト	DMM Bitcoin公式サイト
関連記事	DMM Bitcoinの評判

DMM Bitcoin(PR)では取引所形式での売買はできませんが、31種類の仮想通貨をレバレッジをかけて取引することが可能です。

投資に利用できる資金が少ない方は、リスクを理解したうえでレバレッジを利用して大きい収益を狙うのも良いでしょう。

「BitMatch注文」という、仲値での売買が可能なDMM Bitcoin独自の注文方法も投資家の間で注目を集めています。

また、Coincheckではレバレッジ取引ができませんので、併せて口座を開設するのがおすすめです。

＼もれなく1000円プレゼント中！／

DMM Bitcoinの
公式サイトはこちら！

期間：2024年9月1日（日）午前6時59分まで

GMOコイン

現物取引（銘柄数）	販売所形式：○（26銘柄）取引所形式：○（5銘柄）
レバレッジ取引（銘柄数）	販売所形式：○（10銘柄）取引所形式：○（5銘柄）
最小発注数量（ビットコインの場合）	現物取引（販売所形式）：0.00005 BTC 現物取引（取引所形式）：0.0001BTC レバレッジ取引（販売所形式）：0.01BTC レバレッジ取引（取引所形式）：0.01BTC
取引手数料（ビットコインの場合）	現物取引（販売所形式）：無料（スプレッドあり）現物取引（取引所形式）：Maker -0.01%、Taker 0.05% レバレッジ取引（販売所形式）：無料（スプレッド、レバレッジ手数料あり）レバレッジ取引（取引所形式）：無料（レバレッジ手数料あり）
取引ツール	パソコン・ネットブラウザ：○ スマホアプリ：○
その他のサービス	貸暗号資産つみたて暗号資産ステーキングサービス
公式サイト	GMOコイン公式サイト
関連記事	GMOコインの評判