バンカーズ(Bankers)とは？評判/口コミから始め方・メリット・デメリットまで徹底解説！

ソーシャルレンディングで投資を始めてみたいという方の中には、2020年にサービスを開始したばかりのバンカーズについて興味のあるという人も多いと思います。

他のソーシャルレンディングに比べて優れている点はあるのか、評判は良いのかという点が気になるポイントでしょう。

今回は、バンカーズの評判やメリット・デメリットについて、詳しく解説していきます。

バンカーズでは、有識者による厳選された審査基準でファンドを厳選しているため、ソーシャルレンディングの中でもリスクが抑えられるというメリットがあります。

募集されているファンドはすぐに上限に達してしまうことが多いため、興味のある方は今のうちに口座開設を始めて準備しておくことがおすすめです。

バンカーズ(Bankers)とは？

サービス名	Bankers（バンカーズ）
運営会社	株式会社バンカーズ
サービス開始	2020年12月
最低投資金額	1万円
手数料	会員登録手数料：無料 口座維持手数料：無料 投資申込手数料：無料
これまでの実績 （2021年12月時点）	ファンド件数：26件（運用終了は4件） 元本正常償還率：100％
過去のファンドの想定利回り	年率1.94％～6.00％
過去のファンドの想定運用期間	4か月～12ヶ月
公式サイト	バンカーズ公式サイト
関連記事	ソーシャルレンディングのおすすめ業者

バンカーズとは、融資型クラウドファンディングと呼ばれるソーシャルレンディングの会社です。

2020年12月にサービスを提供したばかりの比較的新しいソーシャルレンディングです。

銀行、証券、VC、ノンバンク、ネット金融会社の出身の方で構成されているという特徴があり、金融のプロが最適な投資先を提供しています。

バンカーズ(Bankers)のメリット

バンカーズのメリットとしては以下の4点が挙げられます。

それぞれのメリットについて、詳しく確認していきましょう。

募集ファンドを有識者が厳選している

バンカーズで募集されているファンドは、厳しい審査基準が設定されており、有識者たちが1つずつ厳選しているという特徴があります。

バンカーズの社員は、銀行、証券、VC、ノンバンク、ネット金融会社の経験者で構成されているため、ファンドの適性を審査する際にも、厳正な審査基準に基づいているためファンドそのものの信頼性が高いです。

また、募集ファンドを選定する際には、専門知識を有する弁護士が出席する判定会議で決定しているため、財務面だけでなく、法務面、コンプライアンス等の観点からも審査を行ってくれることが魅力となっています。

最低1万円から投資可能

ソーシャルレンディングやクラウドファンディングといった投資には、多額の資金が必要なのではと不安に思う方も多いかもしれませんが、バンカーズでは最低1万円からファンドへ出資を行うことが可能です。

1万円からであれば、余裕資金の範囲内で投資を行うことができ、ハードルが低いでしょう。

株式や仮想通貨、投資信託などの幅広い投資先に分散投資しているという人にもソーシャルレンディングで株式市場で取引できない企業へ投資を行うことができるというのも大きなメリットといえます。

セイムボート出資によりバンカーズ自身も出資に参加している

バンカーズでは、セイムボート出資と呼ばれる出資方法を採用しており、投資家のリスクを抑えられるというメリットがあります。

セイムボート出資を行うということは、募集されているファンドにバンカーズ自身が出資する必要があるため、リターンが見込めなければ運用社も損失となってしまいます。

したがって、セイムボート出資を採用しているということはどのファンドも信頼性が高く、投資先の選定がしやすいでしょう。

募集ファンドのリスク開示を５段階で行っているため、透明性が高い

バンカーズのメリットの1つに、募集ファンドの透明性というものが挙げられます。

バンカーズでは、募集ファンドを厳正する際にリスクを５段階評価に分類して公開しているため、どのような投資先なのかやリスクについて知ることが可能です。

また、出資後も定期的なレポートを開示することで、投資最中にもファンドの情報を逐一知ることができます。

バンカーズ(Bankers)のデメリット

一方で、バンカーズにはメリットだけでなく、いつかのデメリットやリスクもあります。

ここからは、バンカーズのそれぞれのデメリットについて、詳しく確認していきましょう。

元本保証がない

バンカーズに限らず全てのソーシャルレンディングサービスに共通していることですが、出資した元本の保証はありません。

出資先のファンドが倒産したり債務超過に陥って返済が困難になった場合など、経営が傾いてしまえば貸したお金は返ってこないことも考えられるでしょう。

問題なく返済し終われば、当初の出資金額以上のリターンが期待できますが、出資金額が0円になってしまうことも考えられるため、銘柄選定の際には注意が必要です。

また、ファンドそのものの経営状況に問題がなくても、災害や経済危機などの外部要因が原因で経営が傾く可能性もあります。

一度出資すると途中で解約ができない

バンカーズを始めソーシャルレンディングサービスのほとんどは、一度出資を行うと途中で解約することができません。

一度ファンドに投資を行うと最低でも６ヶ月、長ければ1年以上のファンドもあるため、余裕のある資金で行うことが重要です。

また、1年以上の返済期間のあるファンドの際には、長い間返済しなければいけないため、リスクが高くなるという点にも注意しましょう。

期待する利回りよりも実際の配当が下回る可能性がある

バンカーズでは、募集されているファンドの詳細画面を開くことで、予定分配率が表示されており、リターンを把握することができます。

例えば、4%の予定分配率のファンドの場合には、投資金額に対して4%のリターンが受け取れる見込みがあります。

しかし、予定分配率はあくまで予定であり、返済状況等によっては実際の分配金が予定分配率を下回る可能性もないとは言い切れません。

したがって、高い利回りを期待できるファンドだからといって、利回りが保証されていないという点に注意しましょう。

バンカーズ(Bankers)での投資が向いている人

バンカーズが自分におすすめな投資先なのかわからないという人も多いと思いますが、バンカーズでの投資が向いている人には、以下の3つの特徴が挙げられます。

それぞれの特徴について、詳しく確認していきましょう。

安定的な利回りを期待したい人

バンカーズでは、出資するファンドにそれぞれ予定分配率が設定されているため、他の投資先よりも利回りが安定しているという特徴が挙げられます。

出資金の元本保証や分配率が必ず安定しているという訳ではありませんが、対象ファンドの返済に問題がなければ、提示されている分配率のリターンが期待できるため、他の投資先よりも収入面は安定しているでしょう。

株式やFX、仮想通貨については配当金やスワップポイントなどで安定的な収入を得ることはできますが、必ずしも配当金がもらえるとは限らないため、預金や債券のように利息や配当収入重視で投資したい方におすすめです。

株価の変動を気にせず投資を行いたい方

バンカーズでは、企業に出資を行うという投資法で、株式投資と投資先が似ているという側面がありますが、価格変動リスクがほとんどありません。

バンカーズで出資したお金を企業に貸し付け、返済金で出資金以上に返してもらうという方法なので、返済に問題がなければ元本以上は返ってきます。

一方株式投資では毎日株価が変動するため、売却するタイミングによっては購入時の価格よりも損失が発生してしまうことも多いです。

したがって、なるべく損失を防ぎたいという場合には、バンカーズで投資を行うのがおすすめです。

投資に回せる時間が少ないという方

バンカーズでは、ファンドの募集段階で審査基準を設けて有識者によって厳選されているため、優良なファンドが多いです。

また、バンカーズの親会社が出資に参加するセイムボート方式を採用しており、リスクが低いファンドであることが前提条件となっているため、どのファンドも徹底的に分析された状態で公開されています。

したがって、投資に回せる時間が少ないという方や、投資先の銘柄選定を行う知識がないという人でも始めやすいです。

バンカーズ(Bankers)での投資が向いていない人

バンカーズは安定的な利回りが期待できる投資先ではありますが、全ての人におすすめできる投資ではありません。

具体的にバンカーズでの投資が向いていない人の特徴は、以下の2つが挙げられます。

ぞれぞれの特徴について、詳しく確認していきましょう。

短期的なリターンを狙いたい方

バンカーズのように、ソーシャルレンディングと呼ばれる投資では、最低でも６ヶ月〜1年程度は出資金を預ける必要があります。

したがって、リターンが期待できるのは最短でも６ヶ月後となるため、短期投資ではなく長期投資向けのサービスとなります。

したがって、毎月コンスタントに稼ぎたいという場合にはあまりおすすめできません。

ハイリスクハイリターンな運用をしたい方

バンカーズでは、リスクを抑えて運用できるというメリットはありますが、得られるリターンは事前に決まっており、大きく増えることはありません。

予定分配率も4%前後である場合が多いため、4%以上のリターンを期待したい場合には、株式投資やFX、仮想通貨などの価格変動も狙える投資を行うことがおすすめです。

バンカーズ(Bankers)の評判/口コミ

バンカーズの口コミには、以下のようなものがありました。

バンカーズでは、新規キャンペーンが魅力で始めるという方が多いようです。

新規登録を行うことで、Amazonギフト券がプレゼントされるためお得に投資を始めることもできます。・

また、募集されているファンドに対して注目しているという声もあり、投資先としても優良先が揃っているということがわかります。

バンカーズ(Bankers)の始め方

バンカーズで投資を始めてみたいけど、登録方法や投資の流れが分からないという方も多いのではないでしょうか。

バンカーズを始めるための手順は、次の通りです。

それぞれの手順について、詳しく確認していきましょう。

1.会員仮登録を行う

バンカーズでは、会員登録を行うためには、メールアドレス等の入力し、仮登録を行う必要があります。

まずは、ホームページにアクセスし、会員登録を始めましょう。

「会員登録」をクリックすることで、仮登録の画面が表示されます。

メールアドレス、パスワードの入力を行いましょう。パスワードは英大文字、小文字、数字が1文字以上必要です。

また、仮登録では、バンカーズの投資に関する以下の4つの規約に同意しなければいけません。

上記の4つの規約を確認し、承諾欄にチェックすることで、仮登録が完了します。

2.会員本登録を行う

仮登録が完了すると、入力したメールアドレス宛に本登録の案内メールが届きます。

メールに記載されているURLから、本登録の手続きを行いましょう。

本登録では、氏名・住所・生年月日などの本人に関する情報のほか、本人確認書類、銀行口座番号などの提出を行う必要があります。

会員登録の際に必要な書類については、以下の通りです。

上記の書類については、写真撮影を行い、アップロードすることで提出することができます。

3.ウェルカムレターを受領し登録完了

本会員登録の手続きが終わると、バンカーズの方で申し込み内容や提出書類の確認を行います。

確認には数営業日〜１週間程度かかる可能性があるため、なるべく早めに申し込みを行うようにしましょう。

バンカーズの確認が完了すると、ウェルカムレターという会員登録完了のハガキが届き、ログインを行うことが可能です。

4.マイナンバーを登録する

会員登録手続きが完了したら、募集中のファンドに投資を行うことが可能になりますが、事前にマイナンバーの登録手続きを行う必要があります。

本人確認書類の提出の際にマイナンバーカードをアップロードした人も再度登録が必要です。

マイナンバーは、バンカーズで発生した利益などの源泉徴収分を税務署に提出する際に、必要になります。

マイナンバーカード、個人番号カードなどを用意してマイナンバーの入力を行いましょう。

5.ファンドを探して出資する

マイナンバーの登録が完了すると、バンカーズで募集しているファンドに出資することができます。

「ファンド一覧」から好みのファンドを探して、気になるものがあれば「詳細」を開きましょう。

購入したいファンドがあれば、「詳細」から、申し込み口数を入力することで出資に必要な金額が表示されます。

出資金額などに問題がなければ、購入を選択することで、ファンドへの出資が完了します。

手順が分かったかたは、まずはバンカーズでの登録から始めてみましょう。

バンカーズ(Bankers)のよくある質問

バンカーズに関するよくある質問として、以下の3点をピックアップしました。

それぞれについて、詳しく確認していきましょう。

どのくらいのリターンが期待できる？

バンカーズで募集されているファンドにはそれぞれ予定分配率が設定されており、予定分配率に記載されている程度の利回りが期待できます。

予定分配率はファンドによって大きく異なり、低いものでも3%弱、高いファンドでは5%以上の利回りで設定されているものもあります。

ただし、利回りの高いファンドは先着順ではなく、抽選方式で出資者を募集している場合が多いため申し込みの際には注意が必要です。

どのようなリスクが考えられる？

バンカーズの投資の際に考えられるリスクとしては、ファンド先の企業が返済できず、出資金が戻ってこないというリスクが考えられます。

バンカーズが投資家から出資してもらったお金を元にファンドにお金を融資するため、融資の返済が滞ってしまうことが大きな問題です。

特に、返済期間が長期化するファンドほどリスクが高くなるため、出資先の申し込みの際には注意しましょう。

また、リスクが高い＝利回りが高い傾向にもあるため、リスクとリターンのバランスを考えながら投資を行う必要があります。

募集されているファンドにはどんなファンドが多い？

募集されているファンドは様々なものがあり、事業者向けの商業手形ファンド型のローンや医療機関向けのクラウドファンディング、不動産担保付きのローンなどが挙げられます。

募集金額は数千万円単位で推移していることが多く、人気のファンドであればすぐに募集が終了してしまうことも多いです。

また、常に募集があるというわけではなく、借り手が見つからなければ数ヶ月間ファンドが集まらないことも考えられるため、申し込みを逃さないように事前に登録しておくことがおすすめです。

バンカーズ(Bankers)の評判/口コミまとめ

今回は、バンカーズの評判やメリット・デメリットについて解説しました。

バンカーズでは、厳選されたファンドを提供しており、リスクを抑えながら投資できるという点や最低1万円程度の少ない資金から購入ができるという点がメリットです。

口座開設手続きも最短10分程度で完了するため、バンカーズへ投資を始めてみたいという方はこの機会に申し込みをしてみましょう。