個人事業主OKのファクタリンング会社おすすめランキング！即日・オンライン可能な業者はどこ？

ファクタリングは、未回収の売掛債権を買い取ってもらうことで、手早く資金を調達できるサービスです。

またファクタリング業者の中には、個人事業主でも利用できるものが多く存在しています。

そこで今回は、ファクタリングの中でも個人事業主が利用できるものに焦点を当てて、利用先を選ぶときのポイントや使いやすいファクタリング業者などをご紹介していきます。

後ほど個人事業主向けの使いやすいファクタリング業者を7社ご紹介しますが、その中でも一押しはオンライン型ファクタリングの「QuQuMo」です。

QuQuMoは手数料が業界最安水準で、さらに競合他社よりも早い最短2時間で売掛債権を現金化できます。

急なお金が入用な際は、ぜひQuQuMoの利用を検討してみてください。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、一定の手数料を支払うことで売掛債権（支払期日前の請求書など）を買い取ってもらえるサービスのことです。

ファクタリングにおいて重要なのは売掛債権の信用であり、貸付とは違って利用者の信用を確認するための複雑な審査がないため、スピーディな資金調達が可能です。

また、法人の利用しか認めていないファクタリング業者も一部存在しますが、多くの業者は個人事業主でも利用できるようになっています。

なお、ファクタリングについてより詳しく知りたい方は、「ファクタリングとは？」をチェックしてみてください。

個人事業主がファクタリング業者を選ぶときのポイント

さて、個人事業主でも利用できるファクタリング業者は数多くあるので、それらの中から自分に合ったものを選ぶなら、次のポイントをチェックするとよいでしょう。

自身の売掛債権が買取対象になるのか

まずは利用を検討しているファクタリング業者が、自身の売掛債権を買い取ってくれるのかをチェックしましょう。

例えば、少額の売掛債権を買い取ってもらいたくても、業者側で買取の下限額があってそれを下回っている場合は、買取を受け付けてもらえません。

また、売掛債権の取引先（売掛先）が個人や個人事業主になっている場合は、売掛金回収のリスクが大きいため、買取の対象外としている業者も多くあります。

スピーディな現金化ができるか

貸付ではなくファクタリングの利用を検討する方の多くは、急いで資金を調達したいと考えていることでしょう。

そこでファクタリング業者を選ぶ際は、各社の手続開始から入金までのスピードもよく確認しましょう。

ちなみに、そもそもファクタリングは貸付と違って、基本的にはどこのファクタリング会社も短期間で現金化ができます。

しかし中には競合他社と差別化を図るために、より早く資金調達ができるようになっている業者もあるので、一刻も早く資金が必要な場合は、そういった他社よりも早いことをセールスポイントにしている業者を選ぶとよいでしょう。

手数料を安く抑えられるか

ファクタリングでは売掛債権を買い取ってもらう際に手数料が発生するのですが、その手数料率は業者ごとに異なります。

もちろん手数料は安ければ安いほどお得です。

そこで、自身の売掛債権をスピーディに買い取ってもらえる業者の中から、できるだけ手数料を安く抑えられるところを選ぶようにしましょう。

個人事業主におすすめのファクタリング業者比較一覧表

個人事業主でも利用できるファクタリング業者の中から、今回は使いやすいものを7社ご紹介します。

まずはその7社の基本情報を一覧にまとめましたので、先ほど解説した利用先を選ぶ際のチェックポイントも意識しながら、見比べてみてください。

名称	利用対象	入金スピード	手数料	利用額	手続方法
QuQuMo	法人 個人事業主	最短2時間	1％～	下限上限なし	オンライン
OLTA	法人 個人事業主	最短即日	2～9％	下限上限なし	オンライン
ビートレーディング	法人 個人事業主	最短12時間	2％～	下限上限なし	対面・出張 郵送
Best Factor	法人 個人事業主	最短即日	2～20％	30万円～1億円	対面
アクセルファクター	法人 個人事業主	最短即日	2％～	30万円～1億円	対面・メール FAX・郵送
ペイトナーファクタリング	個人事業主	最短即日	10％ (固定)	1万円～	オンライン
onfact	法人 個人事業主	最短即日	2％～	30万円～1億円	対面・メール FAX・郵送

なお、これら7社の中でも一押しは、オンライン型ファクタリングの「QuQuMo（ククモ）」です。

QuQuMoは最短2時間で現金化が可能で、手数料も業界最安水準（1％～）となっています。

もしどれを使っていいか迷った場合は、QuQuMoで無料の見積りを依頼してみるとよいでしょう。

個人事業主におすすめのファクタリング業者

それでは続いて、個人事業主に使いやすいファクタリング業者7社を一つずつご紹介していきます。

QuQuMo（ククモ）

名称	QuQuMo（ククモ）
運営元	株式会社アクティブサポート
利用対象	法人・個人事業主
ファクタリングの種類	二者間
買取下限/上限	下限・上限なし
入金スピード	申し込みから入金まで最短2時間
手数料	1％～
手続方法	オンライン
公式サイト	QuQuMo公式サイト
関連記事	QuQuMoの評判

QuQuMo（ククモ）は株式会社アクティブサポートが手がけている、個人事業主でも利用可能なオンライン型のファクタリングサービスです。

ファクタリングは基本的にどの業者でも手早く資金調達ができるのですが、その中でQuQuMoは、競合他社よりも早い最短2時間での資金調達が可能なことをセールスポイントにしています。

また、手数料についても業界最安水準であり、早く資金調達ができるからと言って手数料を割り増しされるようなことは決してありません。

OLTA（オルタ）

名称	OLTA（オルタ）
運営元	OLTA株式会社
利用対象	法人・個人事業主
ファクタリングの種類	二者間
買取下限/上限	下限・上限なし
入金スピード	最短即日 （24時間以内に見積り、契約後は最短即日で入金）
手数料	2～9％
手続方法	オンライン
公式サイト	OLTA公式サイト
関連記事	OLTAの評判

OLTA（オルタ）は、2021年に日本マーケティングリサーチ機構がおこなった調査において、中小企業や個人事業主から最も支持を集めた人気のオンライン型ファクタリングサービスです。

その人気の要因の一つは手数料で、審査にAIを用いることによって、業界最安水準の手数料を実現しています。

また、多くのファクタリング業者は手数料の上限値を示していないのですが、OLTAは手数料の下限上限が明確（2～9％）で、安心して見積りを依頼できる点も魅力となっています。

ビートレーディング

名称	ビートレーディング
運営元	株式会社ビートレーディング
利用対象	法人・個人事業主
ファクタリングの種類	二者間・三者間
買取下限/上限	下限・上限なし (実績は10万円～7億円)
入金スピード	最短12時間
手数料	2％～
手続方法	対面・出張訪問・郵送
公式サイト	ビートレーディング公式サイト

ビートレーディングは、最短12時間で資金調達ができることをセールスポイントにしているファクタリング業者です。

また、ただ早い訳ではなく柔軟な審査をしてくれるので、実際に審査後に売掛債権を買い取った割合は98％を誇っています。

さらに、対面・出張訪問・郵送の3通りから自分の状況に合った手続方法を選べる点も、ユーザーから見れば嬉しいポイントだと言えるでしょう。

Best Factor（ベストファクター）

名称	Best Factor（ベストファクター）
運営元	株式会社アレシア
利用対象	法人・個人事業主
ファクタリングの種類	二者間・三者間
買取下限/上限	30万円～1億円
入金スピード	最短即日～3営業日
手数料	2～20％ 二者間：5％～
手続方法	申込：オンライン・電話・出張訪問 契約：対面（来店・出張訪問）
公式サイト	Best Factor公式サイト

Best Factor（ベストファクター）は、柔軟な審査によって審査通過率92％を実現しているファクタリングサービスです。

また、Best Factorでは電話の「簡単スピード診断」を利用すると、たった5分で買取可能かどうかが分かります。

さらに公式サイト上の「簡易診断シミュレーター」を使えば、7つの項目に答えるだけで見積りの前に大まかな手数料を知ることができます。

ただ、このように便利なサービスが用意されているBest Factorですが、最終的な契約は対面（来店または出張訪問）でおこなわなければならないという難点もあります。

アクセルファクター

名称	アクセルファクター
運営元	株式会社アクセルファクター
利用対象	法人・個人事業主
ファクタリングの種類	二者間
買取下限/上限	30万円～1億円
入金スピード	最短即日
手数料	2％～
手続方法	対面・メール・FAX・郵送
公式サイト	アクセルファクター公式サイト

多くのファクタリング業者は、”最短”即日で資金調達ができることを売りにしています。

しかしアクセルファクターは、即日の資金調達を”原則”としているので、確実に早く売掛債権を現金化したい人に適しています。

また、審査が柔軟なことも魅力の一つであり、ユーザーの目線に立って、他のファクタリング業者に断られた案件でも対応してくれます。

さらに30万円程度の少額取引にも対応しているのですが、そういった少額のファクタリングでも良心的な手数料のまま利用できます。

ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）

名称	ペイトナーファクタリング
運営元	ペイトナー株式会社
利用対象	個人事業主のみ
ファクタリングの種類	二者間
買取下限/上限	1万円～
入金スピード	最短即日 (最短60分で審査完了、入金は当日または翌営業日)
手数料	10％
手続方法	オンライン
公式サイト	ペイトナーファクタリング公式サイト

ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）は、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスで、少額の売掛債権でも買い取ってもらえます。

また、多くのファクタリング業者は売掛先が個人となっている売掛債権を取引対象外としているのですが、ペイトナーファクタリングなら個人同士の売掛債権でも現金化が可能です。

さらに手数料はシンプルに10％で固定なので、手数料で足元を見られることもなく、安心して利用できます。

onfact（オンファクト）

名称	onfact（オンファクト）
運営元	株式会社onfact
利用対象	法人・個人事業主
ファクタリングの種類	二者間
買取下限/上限	30万円～1億円
入金スピード	最短即日
手数料	2％～
手続方法	来店・出張訪問・メール・FAX・郵送
公式サイト	onfact公式サイト

onfact（オンファクト）は、二者間ファクタリングを専門としたファクタリングサービスで、取引先（売掛先）に知られることなく資金調達が可能です。

またファクタリングは、売掛債権の額面通りの金額で買い取ってもらえるとは限らないのですが、onfactの場合は審査で問題がなければ、金額や内容に関わらず100％で買い取ってもらえます。

なお、onfactは東京を中心にサービスを展開しているのですが、メールやFAX、郵送を用いて東京以外から利用することもできます。

以上、使いやすいファクタリング業者を7社ご紹介しました。

このように個人事業主でも利用可能な業者は数多くありますが、それぞれが異なる特徴を有しています。

それらを比較して、最も自分に合った業者を選ぶようにしましょう。

なお、選んでいる時間的余裕がない場合は、最短2時間で現金化できる「QuQuMo」を利用するとよいでしょう。

ファクタリングの始め方

個人事業主でも利用できるファクタリング業者を7社ご紹介しましたが、ここではその中でも一押しのQuQuMoを例にして、実際の利用方法を解説します。

STEP1：会員登録を申し込む

まずはQuQuMo公式サイトにアクセスして、無料の会員登録をおこないましょう。

公式サイトのトップ画面からメールアドレスとパスワードを入力して仮登録をすると、そのメールアドレス宛に本登録用のURLが送られてくるので、そこにアクセスすれば本登録の手続きができます。

なお本登録の際は、本人確認のために運転免許証またはパスポートなどが必要なので、あらかじめ用意しておきましょう。

STEP2：見積りを依頼する

会員登録が完了したら自身のアカウントにログインして、マイページ内の「資金調達を申請する」をクリックしましょう。

そこで必要書類を提出すると、売掛債権（請求書）の買取額と手数料が提示されます。

なお、個人事業主が利用する場合の必要書類は以下の通りです。

STEP3：契約を結んで送金を受ける

見積り内容に問題がなければ、債権譲渡契約（売買契約）を結びましょう。

契約が完了すると、QuQuMoから速やかに振込が実施されます。

以上が、QuQuMoを利用する際の一連の流れになります。

QuQuMoでは個人事業主であることを示して、買い取ってもらいたい売掛債権（請求書）と直近の資金状況を提出すると、30分程度で審査と見積りをしてくれます。

また、申し込み・見積もり・契約・送金のすべての手続きが最短2時間で出来ます。

どうしても急いで資金を用意しなければならないときは、ぜひ業界最速クラスであるQuQuMoの利用を検討してみてください。

ファクタリングのよくある質問

最後に、ファクタリングに関してよくある質問を3つご紹介します。

どんな業種の個人事業主でも、ファクタリングは利用できますか？

ファクタリングにおいて重視されているのは、利用者の素性に対する信用ではなく、売掛債権を回収できるかの信用です。

そのため、個人事業主の利用を受け付けているファクタリング業者は多くの場合、個人事業の業種にかかわらず利用できるようになっています。

ファクタリングを利用した場合、今後の信用情報に影響が出ることはありますか？

ファクタリングは貸付ではなく、債権の譲渡（売買）をおこなうものです。

貸付の審査のように信用情報機関へ照会をかけることはなく、利用したことで今後の信用情報に影響が出ることもありません。

もし売掛先（取引先）が倒産して、売掛金が入ってこなかったらどうなりますか？

ファクタリング業者は売掛先から資金を回収できないリスクも考慮して、利用手数料を徴収しています。

そのため基本的に売掛先の倒産リスクは、ファクタリング業者が負ってくれます。

この仕組みを取り入れている契約方式を「ノンリコース（償還請求権なし）契約」と言います。

ただ、手数料を抑える代わりに「償還請求権あり」とするファクタリング業者もいるので、ファクタリング業者と契約する前には必ず償還請求権の有無を確認するようにしましょう。

個人事業主向けのファクタリングのまとめ

今回は、個人事業主向けのファクタリングについてご紹介しました。

ファクタリングは売掛債権を買い取ってもらうことでスピーディに資金調達ができるサービスで、個人事業主にも重宝されています。

個人事業主でも利用できるファクタリング業者は数多くあるので、買い取ってもらえる金額や入金スピード、手数料などを比較しながら、それらの中から自分に合った業者を探してみましょう。

なお、業者の選り好みをする余裕がない場合は、「QuQuMo(ククモ)」が使いやすいです。

QuQuMoは最短2時間で資金調達ができるので、一刻も早く資金調達をしなければならない場合に最適です。

会員登録や見積りは無料なので、まずは見積りを依頼して買取金額と手数料がどれくらいになるのか、自分の目で確かめてみましょう。