投資初心者におすすめの資産運用の種類を一覧で紹介！注意点や大切なことは？

近年、「貯蓄から投資へ」「老後2000万円不足問題」など、資産運用の必要性を提起する声が上がっています。

そういった世相の中で、自分も何かしらの資産運用を始めなければと焦燥感を持っていても、何をすればいいか分からず一歩を踏み出せない方もおられることでしょう。

そこで今回は、資産運用に興味も持つ方に向けて、様々な資産運用の特徴や使いやすい証券会社などを紹介していきます。

これから資産運用をはじめようとお考えの方は、まずはLINE証券から投資を始めてみると良いです。

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資産運用の必要性

まず、現代の日本では次のような理由から、資産運用が必要だと考えられています。

貯蓄の金利でお金が増える時代ではない

過去には預金金利が高く、ただ預金しておくだけで10年で2倍になるような時代もありました。

しかし現在の預金金利は普通預金なら年利0.001％程度で、仮に1000万円預けたところで年間にたった100円しか増えません。

また例えば今後インフレが起きて物価が上がると、預金ではその金額に変化はなくとも、実質的にはお金の価値が下がってしまうこともあり得ます。

こういった要因から、預金さえしておけば安全という時代では最早なくなっています。

公的年金だけでは老後資金が足りない可能性がある

2019年に金融審議会からの報告書によって、「公的年金だけでは老後は赤字になり、老後30年で2,000万円の取り崩しが必要」という、いわゆる「老後2,000万円不足問題」が沸き上がりました。

また、少子高齢化によって年金制度そのものを不安視する声もあり、公的制度に頼るだけでなく自助努力も求められるようになってきています。

資産運用の技術やマネーリテラシーを身につければ、生活に余裕が生まれる

お金が必要になるのは、何も老後だけではありません。

結婚や出産、子どもの進学などなど、様々なライフイベントでまとまったお金が必要になることがあるでしょう。

また病気を患ってしまい、労働でお金を稼ぐことが難しくなってしまうことも起こり得ます。

そこで労働以外で資産を増やす技術をもっておくと、いざという時のお金に対する不安を減らすことができ、生活にゆとりを持たせることができるでしょう。

以上の理由から、資産運用によってお金を用意しておくことが必要になってきています。

なお、資産運用はいつ始めてもよいのですが、早ければ早いほど余裕を持ってお金を増やすことができます。

逆に言えば、例えば退職を目の前にして焦り始めると、短期間でお金を増やさなければならないのでリスクと難易度が跳ね上がります。

資産運用に興味を持ったら、ぜひ少しでも早くその世界に足を踏み入れてみましょう。

資産運用をする際のポイント

さて資産運用を始める際は、次の4つのポイントを意識するとよいでしょう。

目的に合わせた金融商品を選ぶこと

資産運用ができる金融商品は、株式、投資信託、債券、保険、不動産、FX、仮想通貨など、あらゆるものが存在しています。

これらの内どれを選んだとしても、収益を上げることは十分に可能です。

しかし得られる金額やリスクには差があるので、これら一つ一つの特徴やメリット・デメリットを理解した上で、自身の運用目的を達成できる金融商品を選ぶようにしましょう。

目的に見合ったリスク・リターンを設定すること

例えば単に株式投資と言っても、リスク・リターンは投資家の裁量でいくらでもコントロールできます。

また、一般的にはリスクとリターンは表裏一体で、リスクを取れば取るほど大きなリターンを得られる可能性も多くあります。

ただ、もしも老後の資産形成を目的に株式へ30年間投資し続けるとしたら、それほどリスクを取らなくても十分に目的を達成できるでしょう。

このように自身の資産運用の目的に合わせて、金融商品の選択と同じくリスク・リターンの設定もおこなうことが重要になります。

利回りだけでなく、コストや税制面も意識すること

資産運用をおこなう際は、利回りだけでなくコストや税制面も意識して、トータルで見たときにリターンを最大化できるようにしましょう。

例えば同じリターンを期待できる運用方法が複数あったとしても、金融商品ごとでかかる手数料、また同じ金融商品でも証券会社ごとで手数料に差がある場合があります。

そういった場合は、当然ながら手数料をより安く抑えられるものを選ぶと、トータルで見たリターンも多くなります。

また少額から投資するなら、NISAやつみたてNISAといった非課税制度の活用も検討してみてください。

運用をプロやAIに任せることも可能

普段の仕事が忙しくて、なかなか自分で資産運用の勉強をしたり、実際に運用したりすることが難しいという方もおられるでしょう。

そんな方は、自分でできないから縁がないものと考えるのではなく、投資信託やロボアドバイザーを通して、第三者やAIに運用を任せることも検討してみてください。

他者に任せる場合は、自分で運用する場合とは違い利用コストが余分に発生するため、トータルの利回りが落ちる可能性はあります。

しかし自身の技術が乏しい場合は、他者に運用を任せた方が、利用コスト込みでも利回りは良くなるでしょう。

また、何よりも資産運用に時間を掛けなくて済むというのは、コストを払うだけの価値がある大きな魅力と言えます。

おすすめ資産運用一覧表

今回は7つの資産運用方法（金融商品）をご紹介しますが、まずはそれを一覧にまとめました。

なお、ここでのリスク・リターンなどは、以下の運用方法を相対的に見比べた場合の一般論です。

例えば株式投資でも、実際には投資家の裁量によってリスク・リターンを上げたり下げたりすることができます。

その点を理解した上で、それぞれの運用方法を見比べてみてください。

運用方法	使いやすい証券会社	リスクリターン	難易度	コスト	運用期間
つみたてNISA	SBI証券	ミドルリスク ミドルリターン	低	低	長期
iDeCo	LINE証券	ミドルリスク ミドルリターン	低	低	長期
個別株投資	LINE証券	ハイリスク ハイリターン	高	低	自在
仮想通貨	Coincheck	ハイリスク ハイリターン	高	高	自在
ロボアドバイザー	WealthNavi	ミドルリスク ミドルリターン	低	高	長期
CFD	IG証券	ハイリスク ハイリターン	高	高	短期
FX	松井証券	ハイリスク ハイリターン	高	低	短期

おすすめ資産運用｜株式投資・投資信託

まずは、企業の株式を売買して利益を狙う株式投資と投資信託から、使いやすい運用方法を3つご紹介します。

つみたてNISA

つみたてNISAとは、少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。

投資できる対象が長期の積立分散投資に適した投資信託とETFに限られていたり、年間の投資上限額が決まっていたりと制限もありますが、最長20年間も非課税で運用できます。

メリット	・運用益が最長で20年間非課税 ・運用にかかる手間が少ない
デメリット	・投資できる金額に年間上限がある ・投資できる商品と銘柄が限られる（一部の投資信託・ETF）
投資対象の事例	SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド （米国株価指数「S＆P500」に連動した投資成果を目指す投資信託）

iDeCo

iDeCo（イデコ）は、自分が拠出した掛金を自分で運用し、老後の資産を形成する年金制度です。

掛け金を60歳になるまで拠出し、60歳以降に年金または一時金として受け取れる仕組みです。

iDeCoの最大のメリットは、金融商品を買い付ける際につかった掛金を全額所得控除に充てられることです。

また、運用によって得た利益に対しても課税されません。

一方でつみたてNISAと同じように、1年間に投資できる金額や、対象となる金融商品が制限されているというデメリットもあります。

さらに一度始めると、やむを得ない場合以外は途中で解約することができません。

メリット	・運用益や利息に対して課税されない ・掛金を全額所得控除に充てられる ・受取時も一定額が非課税になる
デメリット	・原則60歳まで解約できない ・投資できる商品と銘柄が限られる（投資信託・定期預金・保険） ・投資できる金額に年間上限がある
投資対象の事例	・野村国内株式インデックスファンド・TOPIX（確定拠出年金向け） （東証株価指数「TOPIX」に連動した投資成果を目指す投資信託）

個別株投資

個別株投資では、自分で気に入った国内外の企業の株式に対して、自由に投資することができます。

他者の手を借りないのでコストを抑えられて、やり方次第で大きなリターンを狙うことも可能です。

一方で誰でも簡単に稼げるほど甘くはなく、技術や知識が不足していると逆に大きな損失を被ることも起こり得ます。

メリット	・自由度が高い ・集中投資によって大きなリターンを狙える ・売買手数料以外は基本的にコストがかからない
デメリット	・運用に手間がかかり、難易度も高め ・分散性が低いのでリスクが大きくなりがち
投資対象の事例	・ファーストリテイリング株（アパレル大手UNIQLOやGUの持株会社） ・すかいらーく株（ガストやバーミアンなどを手がける外食産業大手）

おすすめ資産運用｜仮想通貨

仮想通貨投資とは、基本的にはビットコインやイーサリアムなどの仮想通貨を売買して、その差益を得ることを言います。

株式や為替と比べるとボラティリティ（価格変動の度合い）が大きく、高いリターンを狙える一方で、相応にリスクも大きい金融商品です。

また近年では売買すること以外に、次のような手段で利益を得ることも可能になっています。

メリット	・24時間365日、取引が可能 ・ボラティリティが高く、大きなリターンを狙える ・利益を得るための手段のバリエーションが豊富
デメリット	・ボラティリティが高いため、損失リスクも大きい ・税制面はやや不利
投資対象の事例	・ビットコイン（時価総額トップの最もメジャーな通貨） ・イーサリアム（スマートコントラクトを備えた実用性の高い通貨）

おすすめ資産運用｜ロボアドバイザー

ロボアドバイザーとは、金融商品の選定や資産配分、買い付け、リバランスまでテクノロジーが代行してくれる資産運用サービスのことです。

テクノロジーということで不安を覚える方もおられるかもしれませんが、2016年に国内でサービスがスタートして以降、多くのサービス会社が堅実な実績を残しています。

そのため自分で運用しても上手くいかない方や、そもそも運用するヒマがない方などに使いやすいです。

なおデメリットとしては、テクノロジーに代行してもらうので、その分の利用手数料を年率1％程度取られることが挙げられます。

メリット	・運用に手間がほとんどかからない ・ユーザーに適した運用プランをテクノロジーが提案してくれる ・長期間運用すれば利益を得られる可能性が高い
デメリット	・テクノロジーに任せる分、利用料を取られる ・長期分散投資をおこなうので、短期的なリターンは望みにくい ・自由度は低い

おすすめ資産運用｜CFD

CFD取引とは、現物を保有せずに証拠金を担保にポジション（建玉）を立て、株式など投資対象の価格変動によって生じる差額分のみを決済する取引のことです。

現物取引と違い、レバレッジをかけることで資金効率のよい取引をおこなうことができ、また上昇相場と下落相場に関係なく利益を狙うことが可能です。

ただ、レバレッジは諸刃の剣であり、掛け過ぎるとそれだけリスクも大きくなるので注意が必要です。

メリット	・レバレッジをかけて高効率な投資ができる ・下落相場でも利益を狙える ・株式、株価指数、商品先物など投資対象が豊富
デメリット	・レバレッジを掛け過ぎるとリスクが大きくなる ・リスクを取り過ぎると追証が発生することがある ・非課税制度を利用できない
投資対象の事例	・Apple株（MacパソコンやiPhoneを手がけるアメリカのIT企業） ・NETFLIX株（動画配信サービス「NETFLIX」を展開する企業）

おすすめ資産運用｜FX

FXは、現物を保有せずに証拠金を担保にポジション（建玉）を立て、法定通貨の価格変動によって生じる差額分のみを決済する取引のことです。

CFD取引と基本的に仕組みは同じで、投資対象が為替のものがFXとなります。

基本的な仕組みが同じなのでメリット・デメリットもCFD取引とほぼ変わりませんが、日本ではCFD取引よりもFXの方がメジャーな金融商品であり、証券会社同士の価格競争の功によりFXの方が低コストで取り組めるようになっています。

メリット	・レバレッジをかけて高効率な投資ができる ・下落相場でも利益を狙える ・取引コストがCFD取引よりも割安
デメリット	・レバレッジを掛け過ぎるとリスクが大きくなる ・リスクを取り過ぎると追証が発生することがある ・非課税制度を利用できない
投資対象の事例	・米ドル/円（FXで最も取引額が大きい通貨ペア） ・英ポンド/円（ボラティリティが高く、大きなリターンを狙える通貨ペア）

資産運用の注意点

ここまで使いやすい資産運用をご紹介してきましたが、どの運用方法にチャレンジするにしても以下の注意点を心に留めておきましょう。

損失リスク・元本割れリスクがあることを理解しておくこと

今回紹介した資産運用方法は、いずれも大きく資産を増やせる可能性がある一方で、損失リスク・元本割れリスクがあります。

そのため運用に使う資金には、万が一損失を出しても生活に困るようなことにはならない余剰資金を充てると良いです。

リスクを取り過ぎないこと

資産運用に興味のある方の中には、できるだけ早く、大きな利益を掴みたいと思う方もおられることでしょう。

しかし、短期的に大きなリターンを望むとリスクも相応に大きくなり、リスクの度合いによっては再起不能な損失を出してしまうことも起こり得るので注意しましょう。

なお、基本的には長期的な運用を心掛ければ自ずとリスクを下げられるので、数年～十数年単位での目標達成を目指すことを推奨します。

税制面の処理を怠らないこと

非課税制度を用いなければ、資産運用で得た利益が一定額を超えると税金が課せられます。

また、源泉徴収がなされていなければ確定申告が必要になります。

申告と納税を怠ると税務署による税務調査がおこなわれ、罰則として無申告加算税、重加算税、不納付加算税、延滞税などが課されるので、忘れず実施しましょう。

資産運用に関するよくある質問

最後に、資産運用に関してよくある質問を3つご紹介します。

資産運用のための証券会社選びはどのようにすればよいですか？

まずは投資してみたい金融商品や銘柄を決めて、それを取り扱っている証券会社を探しましょう。

また、該当の証券会社が複数あった場合は、手数料や非課税制度の取扱状況、取引ツールの使いやすさ、関連サービスなどを見比べて、総合的に優れたものを選ぶとよいでしょう。

なお、大抵の証券会社は無料で口座を開設することができ、維持費もかからないので、とりあえず複数の口座をつくり、実際に使ってみてから自分に合うものを選ぶという方法も良いです。

ちなみに証券会社の選び方は、以下の記事の中で金融商品ごとに取りまとめているので、もっと詳しく知りたい方はこれらをご参照ください。

資産運用はどれくらいの利回りを狙えばよいですか？

例えば株式投資の平均利回りは、年間通してマイナスとなる投資家もいるので、年利5％前後と言われています。

また、アメリカの株価指数の一つであるS＆P500の年率平均リターンは約9.3%であり、S＆P500に連動する投資信託やETFに投資すれば、それに近いリターンを出せることになります。

こういったことから、年利5～10％も出せれば十分に優秀な部類に入ると言えるでしょう。

中にはこの数字を小さいと感じる方もおられるかもしれませんが、積み立てて原資を増やしたり、長期間複利で運用したりすると、この程度の利回りでも決して馬鹿にできない利益を得ることが可能です。

未成年でも資産運用を始めることはできますか？

国内の証券会社の多くは、基本的に満20歳以上でないと口座をつくれないようになっています。

しかし例えば、SBI証券のように未成年口座を取り扱いがある場合は、親権者の同意があれば未成年でも資産運用に取り組むことが可能です。

ただその場合、FXやCFDなどハイリスク・ハイリターンな投資もできてしまう金融商品については、利用することができません。

未成年の方が資産運用を始めたい場合は「ジュニアNISAとは」の記事が参考になりますので是非ご参照下さい。

おすすめ資産運用のまとめ

今回は使いやすい資産運用法についてご紹介しました。

しかしここで紹介した以外にも、例えば不動産投資や債券、保険など、資産運用の方法は数多くあります。

そのためまずは自身の資産運用の目的を明確にして、それを達成できる資産運用の方法をこの記事も参考にしながら探してしましょう。

また、資産運用の方法が決まったら、それを実行するための証券会社選びも大変重要です。

証券会社を選ぶ際は、ぜひここで紹介した証券会社の活用も検討してみてください。

どの証券会社を選べば良いかわからない、という方はご利用のスマホから簡単に投資できるLINE証券が使いやすいので、まだ口座をお持ちでない方は是非この機会に公式サイトをチェックしておきましょう。

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